Доверяй, но проверяй: как вложить деньги в бизнес друга и не потерять и деньги, и друга

Доверяй, но проверяй: как вложить деньги в бизнес друга и не потерять и деньги, и друга

Инвестиции — дело непростое, особенно если речь идет о вложении средств в чужой проект. Инвестор — обычно человек не только вдумчивый, но и в некотором смысле авантюрист. История знает немало примеров удачных вложений в бизнес, когда всем участникам сделки удавалось чудовищно обогатиться. При этом и прогорать (даже на самых продуманных вложениях) доводилось многим. Но как поступить, если близкий человек, с которым пройдены огонь, вода и медные трубы, предлагает финансово поучаствовать в развитии своего проекта? В этой статье мы рассказываем, как сделать работу со стартапами друзей предсказуемой и по возможности прибыльной.
Предположим, ваша цель — выгодно вложить некоторую сумму денег. Друг предлагает вам финасовое участие в своём бизнес-проекте и обещает золотые горы (или хотя бы холмики). Вам идея в целом близка, нужная сумма для инвестирования есть, другу вы доверяете, а его предпринимательские навыки известны всей округе. Что дальше?
Аргументы «против»
Для начала мы вас попробуем отговорить. И используем для этого несколько веских аргументов.
1
Инвестирование в бизнес — рискованное вложение денег. Значительно более непредсказуемое, чем, например, банковский вклад (вы ведь помните про диверсификацию?). Вероятность того, что вложенные средства не принесут никакой прибыли и не вернутся вам, есть всегда. Часто это может происходить по причинам, на которые инвестор не может повлиять.
2
Доходность не всегда будет стабильной. Она может зависеть как от грамотности управления, так и от объективных причин (недаром метафора Адама Смита про «невидимую руку рынка» стала такой популярной): при одних условиях бизнес может быть прибыльным, а при других — наоборот, убыточным.
3
Не сомневайтесь: риск потерять друга тоже есть всегда. Даже если вы продумаете, проговорите и оформите все детали сделки и возможные сценарии «на берегу». Если у вас возникнут разногласия с руководителем проекта или соинвесторами, вы можете лишиться и личных отношений, и дохода.
4
Не получится один раз отдать деньги и почивать на лаврах, ожидая дивиденды. Успешными инвестиции бывают тогда, когда инвестор хорошо разбирается в работе конкретного бизнеса, а значит, может оценить и риски, и реалистичность прогнозов, и обстановку на рынке.
5
Могут возникать ситуации, когда нужно будет дополнительно вкладывать средства, а если этого не делать, есть риск потерять и то, что уже было вложено. К такому повороту событий надо быть готовым.
Аргументы «за»
Выдыхаем. Преимуществ у такого способа инвестирования тоже порядком.
1
Инвестор может вкладывать деньги в те виды предпринимательской деятельности, в которых хорошо разбирается. Всегда есть вероятность, что друг подробно рассказывал вам о своём проекте, да и вы проявляете к нему интерес не первый день.
2
Чаще всего бизнес (даже если речь идёт о сфере услуг) вполне осязаем: его можно увидеть и понять, куда конкретно пойдут вложенные деньги.
3
Верных друзей, которые честны друг с другом, совместный проект может ещё больше сблизить и вдохновить на новые свершения — причём не только в бизнесе.
4
Ну и ещё маленький аргумент: потенциально прибыль от вложений не ограничена. Теоретически инвестиции могут приносить больше 100% прибыли каждый месяц. Обычно есть прямая корреляция между сроком работы проекта и его доходностью: чем старше бизнес, тем он прибыльнее.
Подсказки
Мы уверены, что теперь у вас есть представление о том, стоит ли пускаться в авантюру инвестирования в проект друга. Несколько совсем практических советов:
В подобной ситуации доверять стоит лишь действительно знакомым людям, которые зарекомендовали себя в деле или предоставили гарантии на случай провала.
01
Полезно изучить опыт подобных инвестиций, которым часто делятся на форумах и сайтах (вроде investclub.ru или professionali.ru). Здравый смысл поможет отделить зерна от плевел и научиться на чужих ошибках.
02
Разумеется, нужно внимательно проанализировать проект, оценить перспективность самого стартапа, а также рыночные условия и бизнес-план. В идеальной ситуации такие данные предоставляет человек, которому нужны инвестиции — но и сами не поленитесь проверить информацию.
03
Если речь идет о долевом участии в бизнесе, имеет смысл начать инвестировать с небольшой суммы. Тогда, если что-то пойдет не так, можно обойтись минимальными потерями.
04
Будьте предельно искренни. Проговорите с другом свою осторожность и любые опасения. Многие люди небезосновательно считают, что финансовые дела — более интимная сфера, чем отношения в паре. В такой ситуации полное доверие и отсутствие вопросов друг к другу — как нижний этаж пирамиды, на которой все строится.
05
Оформление
Итак, наступил момент, когда ваш друг нашёл инвестора в вашем лице и вы обсудили все важные условия. Помните: без оформления документов не стоит и начинать.

Если вы инвестируете в ИП и сумма вложения меньше 1 млн рублей, может быть достаточно правильно оформленной расписки или договора займа. Предполагается, что этот займ будет возвращён, но обычно срок возврата составляет не менее двух-трёх лет. У такого вида оформления есть большой плюс для бизнеса: полученные средства не считаются доходом компании и не учитываются при налогообложении. Кстати, можно повысить уровень спокойствия инвестора, если прописать в договоре залоговое имущество.

Если вы вкладываете в ООО, а сумма вложения — от 1,5 миллионов рублей, стоит оформить покупку доли бизнеса и вписать себя в состав учредителей. В таком случае есть несколько способов оформить инвестиции: внесение денег в уставной капитал, дарение или внесение вклада в имущество. Для скрупулезного оформления таких сделок и безопасности обеих сторон к этому стоит привлечь беспристрастного и профессионального юриста.
~