Льготная ипотека: что, как и где?

Льготная ипотека: что, как и где?

В 2018 году у семей с детьми появилась возможность взять ипотеку на льготных условиях под 6%. Государство выделяет субсидии в размере 600 млрд рублей, которые будут использованы для снижения ставок по ипотечным кредитам населения. Вы можете воспользоваться льготной ипотекой, если в период с 2018 по 2022 год в вашей семье рождаются второй, третий и последующий ребенок.

image1932759енурыв.gif

В каждой подобной программе есть ограничения и правила. О них и пойдет речь ниже.

В каждой подобной программе есть ограничения и правила. О них и пойдет речь ниже.

1. Ставка и сроки
В льготный период ставка по ипотеке составляет 6%. Но срок ее действия ограничен. Поясним на примере.

Если в семье с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 рождается:

  • второй ребенок — ставка действует 3 года
  • третий и последующие — 5 лет

За этот период времени могут появиться и несколько детей, в том числе двойня. Сроки в таком случае суммируются, но не могут превышать 8 лет. После окончания льготного периода ставка по ипотеке будет рассчитана таким образом:

Ключевая ставка ЦБ на момент оформления кредита + 2%

2. Ограничения по сумме кредита

Максимальная сумма кредита, на которую распространяются льготы, зависит от региона покупки квартиры:

  • Москва, Санкт-Петербург — 12 млн руб.

  • Остальные регионы — 6 млн руб.

Если стоимость квартиры выше, то важно помнить, что вы сможете взять ипотеку только на установленную сумму, а разницу вам придется заплатить самостоятельно, как и первоначальный взнос.



3. Первоначальный взнос

По программе льготной ипотеки первоначальный взнос обязательно должен быть не меньше 20% от стоимости квартиры. При этом можно использовать материнский капитал или другие средства.


4. Только новое жилье

Воспользоваться льготной ипотекой получится только в том случае, если приобретать недвижимость на первичном рынке. Таким образом правительство поддерживает сферу строительства. Еще одно важное условие: квартира должна быть куплена у юридического лица.

Пример:

Катя, Дима и их сын Витя жили в однокомнатной квартире. В 2018 году у Вити родилась сестра Юля. Все они мечтали переехать в новую большую квартиру.

За рождение второго ребёнка семья получила 453 тыс. рублей материнского капитала. Катя с Димой решают использовать эту сумму в качестве взноса за ипотеку. Они выбрали квартиру мечты в новом доме за 2,2 млн руб. и пошли в банк. Ставка ЦБ в этот момент была 7,5%.

Их первоначальный взнос составил 20,59% от стоимости квартиры, поэтому они смогли взять льготную ипотеку: 3 года они будут переплачивать всего 6% годовых.

Если в 2021 году Катя родит третьего ребёнка, льготный период продлится еще на 5 лет. Через 8 лет после взятия кредита ставка по ипотеке станет 7,5 + 2 = 9,5%.

image057090.gif



5. Не все банки могут выдавать льготную ипотеку
Только те, которые есть в списке Минфина. Помните: ипотеку вам выдает банк, а не государство. Субсидия лишь покрывает его расходы по низкой ставке. Как правило, банки сами решают, выдавать кредит или нет.

6. Можно рефинансировать уже взятую ипотеку
Предположим, вы взяли ипотеку в 2017 году, а в 2018 у вас родился второй ребенок. В таком случае есть возможность рефинансировать ипотеку, чтобы воспользоваться льготной программой. Для этого нужно подать заявку в тот банк, который может выдавать льготную ипотеку. Если новый банк примет заявку, то он может погасить действующий кредит и предоставить вам ипотеку со ставкой 6% на 3 года.


Оформить льготную ипотеку