Что это за страховка?
Страхование ответственности — программа, по которой владелец полиса защищает собственные финансовые интересы на случай, если своими действиями причинит материальный вред кому-либо.
Есть две категории страхования ответственности:
- ответственность за причинение вреда. Эта страховка пригодится людям, которые боятся своими неосторожными действиями нанести ущерб здоровью, жизни, движимому или недвижимому имуществу;
- ответственность за ненадлежащее исполнение договора. Это такая же страховка, только для бизнеса.
Страхование ответственности бывает обязательным. К примеру, если у вас есть авто, то без страховки водить его незаконно. Также компании, которые занимаются перевозкой граждан, должны застраховать ответственность на случай причинения вреда имуществу пассажиров или их здоровью.
Добровольное страхование включает все остальные случаи. Оно пригодится, если вы, например, затопили соседей или устроили пожар. Вы сами решаете, есть ли у вас или у ваших близких риск совершить что-то, за что придется отдавать много денег из семейного бюджета.
Стоит помнить, что по договору страхования ответственности вы не сможете застраховать противоправные интересы. В случаях, которые противоречат закону и могут нанести вред другим людям, вы не получите выплаты.
Также страховка не снимает с вас полной ответственности за причиненный ущерб. Потерпевший получит материальную компенсацию, однако в некоторых случаях это не поможет вам избежать уголовного или административного наказания. К тому же страховая компания возмещает ущерб только в пределах страховой суммы: если ущерб, который вы нанесли, оценят в большую сумму, вам придется доплатить.
Кроме того, есть еще один нюанс. Если человека признают недееспособным и у него появляется попечитель, то все права и обязанности по страховкам (например, имущества или жизни) переходят к нему. Однако в случае со страхованием ответственности недееспособность страхователя означает, что договор автоматически прекращает действие.
Как оформить договор страхования ответственности?
— Выберите страховую компанию, у которой есть лицензия Центробанка России. Полный список тех, кто может страховать ответственность, есть на сайте ЦБ. Также следует сравнить стоимость услуг этих фирм.
— Подготовьте документы. Полный перечень будет зависеть от вида страховки и требований компании. Например, для полиса ОСАГО вам понадобятся паспорт, технический паспорт автомобиля, действующий талон технического осмотра и водительские права.
— Рассчитайте стоимость страховки. Обычно она определяется индивидуально. Цена зависит от того, какую сумму вы будете возмещать и какой срок действия у договора. Сумму возмещения при добровольном страховании вы можете выбрать сами, но чем больше эта сумма, тем больше будут взносы, которые вам придется заплатить. Также выясните, в каких случаях вы получите выплату. Нужно понять, всю сумму или только ее часть вам возместят в каждом конкретном случае, не включает ли договор какие-то дополнительные платные услуги. Не забудьте посмотреть общие правила страхования ответственности, по которым работает компания, чтобы точно понимать, что именно вы покупаете.
В частности, обратите внимание на количество страховых случаев и рисков, которые возмещает фирма. Компания может установить по ним лимит. Проверьте в договоре, сколько раз вы можете устроить пожар: возможно, пятый случай ваша страховка уже не покроет.
Помимо этого, разберитесь, в каком случае страховка не сработает. Помните, что всегда есть исключения. Например, вам не положена выплата, если компания или пострадавшие докажут, что вы действовали намеренно.
В договор можно добавить дополнительные пункты страховки. Например, прописать условие, что компания покроет услуги адвоката или экспертизу, если она понадобится суду.
Если все условия договора вам понятны и они вас устраивают, остается подписать его и сделать первый страховой взнос. Обычно с этого момента страховка и начинает действовать, если в договоре нет других условий.