Почему с пожилыми родственниками нужно говорить о финансах
Многие из молодых людей уже не могут представить, как можно обращаться с деньгами без современных инструментов — мобильного банкинга, карточек, онлайн-платежей. Однако то, что удобно для молодого поколения, для пенсионеров часто служит дополнительным барьером.
Пожилым людям не просто тяжело разобраться в новых финансовых технологиях — зачастую они им даже не доверяют. В результате их деньги в лучшем случае просто не приносят должного дохода, а в худшем — оказываются под угрозой кражи и мошенничества.
Помимо этого, с пожилыми родственниками стоит поговорить о финансах, чтобы улучшить их качество жизни. Современные финансовые инструменты открывают доступ к удобным сервисам, которые могут стать незаменимыми помощниками в жизни пенсионеров.
Как помочь пожилым родственникам разобраться в финансах
Обучение современным финансовым технологиям для пожилых нужно начинать мягко и терпеливо. Объясните родственникам, как сервисы, которыми они не пользуются, могут улучшить их жизнь. Не настаивайте на том, чтобы они сразу полностью изменили свои привычки. Нет ничего страшного в том, чтобы какие-то вещи делать по старинке: оплачивать квартплату действительно удобнее через приложение, но, может быть, вашему дедушке нравится ходить в банк и общаться с кассиршей.
Когда вы знакомите пенсионеров с новыми для них цифровыми инструментами, обязательно скажите, что они всегда могут позвонить вам и попросить о помощи. Терпеливо объясните им, если они чего-то не понимают. Всегда помните, что привычные для вас технологии могут быть чем-то совершенно необычайным для людей старшего поколения.
Далеко не у каждого есть личные качества, которые нужны хорошему учителю. Если вам не хватает терпения на то, чтобы объяснять все пенсионеру, обратитесь к материалам в интернете. Вы найдете множество инструкций по любым финансовым вопросам. Лучше выбирать инструкции в видео- или аудиоформате, так как многим пенсионерам тяжело читать. Посмотрите инструкцию до того, как делиться ею с родственниками, и удостоверьтесь, что в ней все объясняется понятным языком без лишних терминов и современного сленга.
Как защитить пенсионеров от мошенников
Первая вещь, которую нужно объяснить пожилым родственникам, — это меры финансовой безопасности. Случаи мошенничества значительно участились за последнее время: в прошлом году преступники совершали до 8 млн звонков в день, ложно представляясь сотрудниками банков, налоговой службы и других финансовых организаций.
В первую очередь объясните пожилым родственникам, что в принципе не нужно брать трубку, когда им звонят с неизвестного номера. Скорее всего, у оператора есть автоматический определитель номера или такую услугу можно подключить дополнительно. Объясните, что сотрудники банков и государственных служб всегда звонят с официальных номеров, которые отображаются на экране.
Расскажите о том, по каким схемам действуют мошенники. Например, стандартные заходы для разговоров: «С вашего счета пытались снять деньги», «По ошибке перевел вам 10 тысяч рублей», «Ваша карта заблокирована из-за подозрительной операции». Особенно важно донести именно то, что с незнакомцами лучше вообще не говорить и уж точно не сообщать им никакую информацию.
Стратегии телефонного и онлайн-мошенничества постоянно меняются, поэтому предупредить пожилых родственников обо всем не получится. В качестве последнего уровня защиты попросите их посоветоваться с вами перед тем, как совершать финансовые операции на значительные суммы или передавать важную информацию третьим лицам.
Стоит предупредить пенсионеров и о недобросовестных банковских предложениях. Поговорите с ними о том, что не каждой организации можно доверять просто потому, что у нее есть сайт или даже офис в приличном месте. Объясните, что слишком хорошие условия для финансовых операций, в особенности для кредитования, всегда должны вызывать подозрение. Опять же, предупредите их, чтобы они всегда советовались с вами, прежде чем принимать важные денежные решения.
Научите пенсионеров пользоваться финансовыми инструментами
После обсуждения вопросов безопасности можно перейти к более приятным вещам — финансовым инструментам, которые могут улучшить качество жизни ваших пожилых родственников.
В первую очередь займитесь банковским приложением. Объяснить людям преклонного возраста, как работают мобильные приложения, будет непросто, но это стоит того. Мобильный банкинг делает жизнь намного удобнее, и многие из его плюсов особенно актуальны для пенсионеров.
В приложении они смогут настроить автоплатежи по всем необходимым коммунальным услугам и не волноваться, что забудут о них. Там они могут переводить деньги близким, принимать помощь, делать подарки детям и внукам. Они смогут следить за состоянием своих финансов и контролировать расходы.
Чтобы объяснить работу приложения, особенно полезны будут видеоинструкции. Сядьте вместе с родственниками, покажите им видео и вместе разберитесь в основных функциях. Дополнительно напомните про вопросы безопасности: если из приложения удобно переводить деньги, это еще не значит, что делать это нужно по каждому запросу.
Когда пенсионеры поймут, как пользоваться приложением, расскажите о потенциальных комиссиях и ограничениях. Объясните, что для переводов близким лучше всего использовать Систему быстрых платежей (СБП) — через нее быстро и бесплатно можно переводить до 100 тысяч рублей в месяц по номеру телефона или карты.
Следующий уровень — инвестиции
Пенсионеры сейчас очень активные люди. Когда они понимают, насколько удобно распоряжаться деньгами в современном мире, им часто хочется осваивать новые финансовые инструменты. Если ваши пожилые родственники проявляют такое желание, вы можете рассказать им о вариантах для накопления и показать соответствующие разделы в банковском приложении.
В первую очередь расскажите им, как инвестировать безопасно: не вкладывать все деньги в один актив, работать только с проверенными финансовыми организациями, игнорировать слишком рискованные варианты (например, криптовалюты). Затем предложите хорошие варианты для начинающих инвесторов, например паевые фонды или более традиционные и понятные банковские вклады.