Хедж-фонды, принадлежащие женщинам или управляемые ими, превзошли средний хедж-фонд на 10,5% за последние 16 лет, а опрос более 350 стартапов показал, что стартапы, принадлежащие женщинам, принесли в два раза больше на вложенный доллар по сравнению с проектами, основанными мужчинами*. Но на руководящих постах крупнейших мировых корпораций все еще доминируют мужчины, а женщины составляют всего 6% генеральных директоров по состоянию на 2022 год.
Впрочем, для большинства женщин в мире актуален не вопрос о том, кто займет кресло генерального директора, а всего лишь о том, как заработать больше, обеспечить себя и свою семью и сохранить и приумножить свои сбережения. И это тоже идет на пользу всей экономике: согласно данным организации «ООН-Женщины», расширение экономических прав и возможностей женщин увеличивает экономическую диверсификацию и равенство доходов, устранение гендерного разрыва может дать мировой экономике толчок в размере 7 трлн долларов.
Волна цифровизации, повсеместное развитие интернета и распространение смартфонов дали женщинам по всему миру, и особенно в развивающихся странах, совершенно новый пласт возможностей. Теперь им проще открыть свое дело, найти информацию о том, как заработать или инвестировать, а удаленная работа стала настоящим спасением для тех женщин, кто вынужден растить детей или ухаживать за родственниками.
Проблемы тоже остаются: чаще всего женщины занимаются малым и микробизнесом, которому везде сложно получить финансирование; инвестиционная грамотность тоже часто отстает, что не позволяет женщинам получать хороший доход от своих сбережений. Но буквально на наших глазах это тоже меняется.
Мы задали спикерам Евразийского женского форума из разных стран следующие вопросы:
- Как вы оцениваете инвестиционную и предпринимательскую активность женщин в вашей стране? Как ее рост влияет на социально-экономическое и общественное развитие? Есть ли страновые особенности?
- Какие инструменты, какие проекты существуют в вашей стране, которые способствуют увеличению числа женщин-инвесторов, женщин-предпринимателей?
- Как повысить инвестиционную и финансовую грамотность женщин?
Их ответы показывают, как в разных уголках мира женщины решают одни и те же проблемы: начинают свое дело, учатся инвестировать и тем самым не только увеличивают свой доход, но и делают экономику своих стран более устойчивой.
Вера Подгузова (Россия), старший вице-президент – директор по внешним связям Промсвязьбанка, идеолог и руководитель проекта «Женское лидерство в инвестициях», помогающего женщинам открыть для себя мир грамотного инвестирования, обрести финансовую независимость, повысить доверие к банковской системе и в конечном счете содействовать развитию страны.
– Хотя уже очевидно, что финансовая грамотность играет ключевую роль в экономическом развитии стран и финансовом благополучии их граждан, женщины по всему миру, особенно в развивающихся странах, все еще отстают от мужчин в плане финансовых знаний и навыков. Это делает женщин более уязвимыми и снижает их перспективы в отношении доходов.
Если говорить о нашей стране, за последние годы мы сделали качественный рывок в популярности инвестиций, число частных инвесторов в России превысило, по данным Мосбиржи, 32 млн человек, высокой остается сберегательная активность. Активность российских женщин в плане собственного финансового просвещения также растет. Последнее исследование Банка России по портрету розничного инвестора вышло в начале 2023 года: тогда выяснилось, что в период обвала фондового рынка 2022 года доходность женщин-инвесторов оказалась на 0,3 п. п. лучше, чем у мужчин, а доля женщин в общем количестве инвесторов составляла 41%.
У женских инвестиций, если можно так выразиться, свой почерк: исследование Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР), регулярно проводимое ПСБ совместно с НИФИ Минфина России и Аналитическим центром НАФИ, показывает, что женщины чаще инвестируют в недвижимость, накопительное страхование жизни и негосударственные пенсионные фонды. Можно предположить, что более высокий интерес женщин к таким активам связан с тем, что им особенно важно обеспечить себе дополнительный доход в пожилом возрасте.
Женщины в России все чаще пробуют себя в бизнесе. По итогам замера НАФИ в 2023 году (последние доступные данные), Индекс женской предпринимательской активности в России составил 73,7 п. – абсолютный максимум с 2015 года. По состоянию на конец 2022 года им принадлежало 40% малых и средних компаний, и 40% самозанятых тоже составляли женщины.
Однако индекс ИСИАР показывает, что женщины все еще реже мужчин правильно отвечают на вопросы о знании базовых терминов и правил инвестирования. Исследование показало, что даже при хорошем уровне информированности о базовых понятиях и правилах игры на рынке сбережений и инвестиции, а также при наличии верных установок на долгосрочные накопления россиян на пути к росту инвестиционной активности тормозят мифы, которые укоренились в массовом сознании. В частности, представления о женском предназначении включают в себя предубеждения и предрассудки, которые вредят всему обществу. Важно преодолеть социальные стереотипы о том, что инвестирование – это сфера, в которой могут развиваться только мужчины.
Что касается бизнеса, то основной барьер для женщин тут – отсутствие стартовых финансовых возможностей, нехватка знаний и опыта ведения бизнеса, неуверенность в собственных силах.
Российское правительство в лице Министерства финансов и Центробанк уделяют много внимания развитию финансовой грамотности, в том числе среди женщин, а также поддержке предпринимательства. В ряде регионов есть специальные обучающие программы для женщин-предпринимателей.
Свой вклад вносят и частные инициативы. Два года назад ПСБ при поддержке Совета Евразийского женского форума запустил проект «Женское лидерство в инвестициях». Он призван дополнительно усилить роль женщин в инвестиционном процессе. Мы стремимся предоставлять информацию об инструментах для инвестирования, создавать условия для обучения и повышения финансовой грамотности среди женщин. Это включает в себя проведение мероприятий и онлайн-курсов, а также разработку специализированных программ, которые учитывают потребности и особенности женщин как инвесторов.
Ринавати Прихатинингсих (Rinawati Prihatingingsih, Индонезия), основатель и CEO компании – поставщика топливаInfinitie Berkah Energi
Госпожа Прихатинингсих представляет Индонезию в G20 EMPOWER – альянсе «Большой двадцатки» по расширению прав и возможностей и прогрессу экономического представительства женщин. В качестве заместителя председателя Ассоциации деловых женщин Индонезии (IWAPI) занимается исследованиями и развитием экономики с фокусом на женское лидерство.
– В последние годы в Индонезии наблюдается значительный всплеск предпринимательской и инвестиционной активности женщин. Эта положительная тенденция отражает растущую роль женщин в экономическом ландшафте страны. В настоящее время женщины владеют примерно 60% микро-, малых и средних предприятий (ММСП) в Индонезии – в секторе, который составляет основу ее экономики.
Этот рост предпринимательской деятельности женщин оказал глубокое влияние на социально-экономическое развитие Индонезии. Он способствовал созданию рабочих мест, повышению доходов домохозяйств и сыграл решающую роль в борьбе с нищетой. Более того, участие женщин в инвестиционной деятельности постепенно смещается в сторону более устойчивого и инклюзивного экономического роста, что, в свою очередь, укрепляет социальное развитие, способствуя гендерному равенству и предоставляя женщинам возможность играть более активную роль в экономике.
Несмотря на этот прогресс, проблемы остаются, одна из ключевых – доступ к финансированию, особенно для микро- и малых предприятий, где женщины часто сталкиваются с большими трудностями при получении кредитов из-за отсутствия залога или финансовой грамотности. Однако правительство и финансовые учреждения решают эти проблемы с помощью таких программ, как *Kredit Usaha Rakyat* (KUR), которая предоставляет микрокредиты на выгодных условиях для предприятий, принадлежащих женщинам. Это оказалось особенно эффективным в расширении возможностей женщин в сельской местности. А программы цифровой финансовой интеграции, такие как инициатива Simpan Pinjam Perempuan, используют мобильные технологии для предоставления женщинам более легкого доступа к банковским и инвестиционным инструментам и в конечном счете помогает женщинам безопасно сберегать и инвестировать, способствуя их финансовой независимости и росту бизнеса.
Еще одна проблема – масштабируемость женского бизнеса, особенно в таких секторах, как сельское хозяйство и производство, где доступ к рынку и технологическая адаптация часто ограниченны. Чтобы преодолеть эти барьеры, необходимо постоянно уделять внимание предоставлению индивидуальных финансовых продуктов, услуг по развитию бизнеса и программ внедрения технологий, которые специально отвечают потребностям женщин-предпринимателей.
Социально-культурный контекст Индонезии предоставляет уникальные возможности и сложности для женщин-предпринимателей. Сильный культурный акцент на семье и сообществе часто вдохновляет женщин заниматься бизнесом, чтобы поддержать свои домохозяйства и внести свой вклад в жизнь сообщества. Однако традиционные гендерные роли и общественные ожидания иногда могут ограничивать возможности женщин в полной мере участвовать в деловом мире. Это особенно заметно в более консервативных регионах, где женщины могут сталкиваться с ограничениями на мобильность и доступ к образованию. Тем не менее устойчивость индонезийских женщин-предпринимателей замечательна, и многие из них находят инновационные способы преодоления этих барьеров – в частности, с помощью использования технологий и цифровых платформ. Рост электронной коммерции стал переломным моментом, позволив женщинам начинать и развивать бизнес из дома, охватывая клиентов по всей стране и даже за рубежом.
В Индонезии было разработано несколько инициатив, направленных на поддержку роста женщин-предпринимателей и инвесторов. Такие организации, как IWAPI (Индонезийская ассоциация женщин-предпринимателей), сыграли важную роль в этих усилиях, работая в сотрудничестве с правительством, частным сектором, некоммерческими и международными организациями, чтобы предоставлять обучение, возможности для налаживания связей и защиту интересов женщин-предпринимателей, помогая им преодолевать барьеры и добиваться успеха в своих начинаниях.
Повышение финансовой грамотности женщин имеет решающее значение для расширения их участия в инвестиционной деятельности. В Индонезии продолжаются усилия по решению этой проблемы посредством сочетания инициатив правительства, частного сектора и НПО – речь прежде всего о программе финансовой грамотности, Sikapi Uangmu Управления по финансовым услугам (OJK).
Эйми Рамли (Aimi Ramlee, Бруней), cоучредитель и креативный руководитель консалтинговой компании в сфере IT Tyne Solutions
Госпожа Рамли считает технологии и удаленную работу ключом к работе и финансовой свободе для женщин, так как многие из них вынуждены заботиться о родственниках и не могут надолго покидать дом. Также Айми Рамли активно помогает женщинам-предпринимателям через программы наставничества.
– В Брунее женщины все активнее занимаются предпринимательством и инвестициями, внося значительный вклад в социально-экономическое развитие страны. Брунейские женщины получают выгоду от высокого уровня гендерного равенства, равного доступа к образованию и возможностям в различных секторах. Они постоянно превосходят мужчин по численности в высшем образовании, особенно в областях STEM, что способствовало появлению поколения хорошо образованных, способных женщин-предпринимателей. Этот рост не только усиливает экономическую диверсификацию, но и расширяет возможности женщин, что приводит к большему гендерному равенству и социальной устойчивости.
Уникальный культурный и экономический контекст Брунея влияет на то, как женщины занимаются предпринимательством и инвестициями. Небольшое, включенное в цифровую среду население страны позволяет женщинам эффективно получать доступ к мировым рынкам и ресурсам. Кроме того, акцент на исламском финансировании предлагает этичные инвестиционные возможности. Несмотря на эти преимущества, традиционные гендерные роли могут представлять проблемы, требуя баланса между предпринимательскими амбициями и культурными ожиданиями.
Повышение цифровой грамотности и доступа расширяет возможности женщин в цифровой экономике. Сеть женщин-предпринимателей Брунея предлагает наставничество, сетевое взаимодействие и обучение специально для женщин. Кроме того, Ассоциация молодых предпринимателей Брунея, где я работаю вице-президентом, оказывает важную поддержку через программы для молодых женщин-предпринимателей.
Повышение инвестиционной и финансовой грамотности среди женщин Брунея требует комплексного подхода. Интеграция финансового образования в национальную учебную программу обеспечит прочную основу. Семинары на уровне сообществ и онлайн-курсы, предназначенные для женщин, могут предложить практические навыки инвестирования и предпринимательства. Сотрудничество с финансовыми учреждениями для создания инвестиционных продуктов, ориентированных на женщин, также имеет решающее значение. Наконец, обмен историями успеха и опытом на доступных платформах может вдохновить других и способствовать формированию культуры финансовых прав и возможностей женщин.
Следуя этим стратегиям, мы можем гарантировать, что брунейские женщины продолжат играть ключевую роль в экономике страны, способствуя устойчивому социально-экономическому росту и содействуя более справедливому обществу.