Как работают автоплатежи
Автоплатеж — сервис, предназначенный для автоматической оплаты услуг. Он бывает нескольких видов:
- По расписанию. Фиксированная сумма списывается со счета в установленную дату.
- По выставленному счету. Автоматически списывается сумма, указанная в счете или квитанции (например, за коммунальные услуги).
- При минимальном балансе. С карты списывается определенная сумма, когда остаток на счете опускается ниже установленного порога (например, для пополнения счета мобильного телефона).
Чаще всего автоплатежи применяются для оплаты:
- мобильной связи и интернета;
- коммунальных платежей;
- штрафов ГИБДД;
- кредитов;
- подписок на сервисы;
- благотворительных пожертвований;
- школьного питания, детского сада, кружков.
Автоматизация платежей экономит время и избавляет от необходимости проверять сроки оплаты и вручную вносить средства. Это позволяет сосредоточиться на более важных задачах, не отвлекаясь на рутинные финансовые операции.
Автоматические платежи помогут избежать штрафов и пени
Для многих финансовых обязательств важно точное соблюдение сроков оплаты. Например, начиная с 31-го дня просрочки коммунального платежа начисляются пени — 1/300 ставки рефинансирования от суммы долга за каждый день. За просрочку по кредитам также взимается неустойка, прописанная в договоре (по закону — до 20% годовых, или 0,1% за каждый день задержки).
Штрафы предназначены для тех, кто не может или отказывается оплатить счет, но часто люди просто забывают сделать это вовремя. Настройка автоматических платежей за коммунальные услуги, налоги и кредиты поможет вовремя выполнять обязательства, избежать лишних расходов и сохранить хорошую кредитную историю.
Переводы или списания средств со счета иногда занимают несколько дней. Чтобы избежать просрочек и штрафов, лучше настроить автоплатежи за 2–3 дня до крайнего срока оплаты. Это особенно актуально для услуг, которые могут быть отключены при нехватке средств, например, сотовой связи или интернета.
Автоматическое пополнение счетов позволит извлечь максимум выгоды из сбережений
Автоматизация платежей может не только сократить расходы, но и принести доход. Например, многие накопительные счета ежемесячно выплачивают процент от суммы на счете в определенную дату. Вы можете настроить автоматический платеж, чтобы пополнять сбережения на фиксированную сумму перед датой расчета процентов и получать более высокую выплату каждый месяц.
Автоматическое пополнение сберегательных и инвестиционных счетов также может быть полезным психологическим и мотивационным инструментом. Многие испытывают трудности с регулярным пополнением сбережений и тратят деньги на импульсивные покупки до того, как успевают отложить их. Автоматические платежи помогут избежать этой проблемы. Например, вы можете настроить фиксированный перевод на сберегательный счет каждый месяц после получения зарплаты.
С какими автоплатежами нужно быть осторожнее
В первую очередь стоит автоматизировать те платежи, которые вам точно нужно будет вносить в течение длительного времени: оплату коммунальных услуг, кредитов, страховки. Однако многие сервисы по подписке рассчитывают на то, что пользователи настроят автоплатеж и продолжат оплачивать услугу, даже если не будут пользоваться ей. Если вы подключите такую оплату сервиса, поставьте регулярное напоминание за несколько дней до списания средств. Так вы сможете решить, хотите ли вы продолжить пользоваться сервисом.
Подробнее о том, как не переплачивать за подписки, читайте в нашей инструкции.
Как настроить автоплатежи
Чтобы вы не забыли об автоплатежах и могли удобно управлять ими, настройте их через банковское приложение. В приложении ПСБ для этого зайдите в раздел «Платежи», в открывшемся меню выберите вкладку «Шаблоны и автоплатежи» и во вкладке «Автоплатежи» нажмите кнопку «Создать автоплатеж». Вы можете выбрать шаблоны для популярных переводов (например, абонентская плата крупных мобильных операторов) или настроить регулярные поступления на счет или номер телефона.
Используйте раздел «Платежи», чтобы управлять автоматическими переводами и отменять их. Регулярно — например, раз в год или раз в квартал — проверяйте список автоплатежей, чтобы удостовериться, что вы по-прежнему хотите оплачивать те или иные услуги. Вы также можете скорректировать сумму платежа или поменять счет, с которого он будет осуществляться.
Если вы подозреваете, что ваш телефон или банковский аккаунт взломали, немедленно проверьте автоплатежи. Мошенники иногда настраивают регулярные переводы без ведома владельца.