Положить деньги в банк 

Если вы пока не умеете инвестировать, но понимаете, что хранить деньги в наличных невыгодно из-за инфляции, откройте вклад в банке. Работает это так: вы отдаёте банку на хранение ваши сбережения, а банк за это выплачивает вам фиксированный процент. Чем больше вклад, тем выше процент. Правда, чтобы жить только на процент, нужно вложить действительно крупную сумму. 

Создав в банке вклад на сумму 2 млн рублей на 5 лет под 6,5% годовых, можно получать каждый месяц около 10 000 рублей. Соответственно, чтобы получать большую сумму по процентам, сумма и самого вклада должна быть больше.

Плюс банковского вклада в том, что это довольно простой способ инвестирования. Вам достаточно прийти в банк, заключить договор и отдать деньги кассиру. При этом вы гарантированно будете получать выплаты, так как все вклады застрахованы. Калькулятор доходности вкладов.

Минус — есть риск потерять деньги, хоть и небольшой. Если банк по каким-то причинам лишится лицензии, вы получите выплаты на сумму только до 1,4 млн. рублей. Если хотите положить на вклад больше денег, лучше сделать несколько вкладов в разных банках.  

Ещё один минус — если у вас нет крупного стартового капитала, доходность будет довольно скромная. Средняя ставка крупных банков составляет не больше 7-8% годовых. Кроме того, даже если вы накопите крупную сумму и откроете вклад, все эти деньги будут просто лежать на депозите «мертвым грузом». 

Инвестировать в будущую пенсию

Можно накопить деньги на будущую пенсию, заключив договор дополнительного пенсионного обеспечения с пенсионным фондом (ПФР). Если регулярно делать отчисления в ПФР, они вернутся к вам в будущем в виде дополнительного дохода плюс инвестиций. Когда вы достигнете возраста, указанного в договоре с ПФР, то начнёте получать выплаты. 

Такой вклад может быть довольно прибыльным, так как фонды часто вкладывают деньги в долгосрочные и выгодные проекты. Но есть и риски — если фонд обанкротится, не факт, что вам удастся вернуть деньги. 

Вложиться в ценные бумаги

Инвестиции могут увеличить ваш пассивный заработок, но здесь чем выше доход, тем выше риск. Новичку лучше начинать с традиционных инструментов, чтобы не терпеть убытки — облигаций, акций или паевых инвестиционных фондов (ПИФов). 

Облигации. Эти ценные бумаги выпускает эмитент — государство или фирма, которая планирует привлечь инвестиции. Когда вы покупаете облигацию, то даёте эмитенту свои деньги на определенный срок, а он взамен обещает вам конкретную прибыль. Эту прибыль можно получить в самом конце срока действия облигации — в момент её погашения. Дополнительно владелец облигации может получать купонный доход — периодические выплаты. 

Плюс облигаций в том, что риски потерять деньги по ним невысокие. Минус — невысокая доходность.

Дивидендные акции. Этот тип инвестиций подойдет начинающим, так как доход по таким акциям известен заранее. Покупать стоит только ценные бумаги надёжных компаний — даже если акции других организаций могут быть более доходными, они сопровождаются и большими рисками. 

Преимущество в том, что по акциям можно получить более крупный доход, чем по вкладам и облигациям. Минус — чтобы грамотно инвестировать в акции, нужно обладать определённым опытом.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). В этих фондах сформированы уже готовые портфели ценных бумаг— акций, облигаций и других бумаг. Инвестор может купить часть такого портфеля — пай. Деньгами фонда управляют управляющие компании (УК). 

Доверять свои сбережения стоит только УК с высоким рейтингом надёжности — в котором есть хотя бы одна буква «А».  Изучить их список можно на сайтах кредитных организаций. В этом случае управлять вашими сбережениями будут профессионалы, а вы будете получать гарантированный доход.

Плюс — начать инвестировать в ПИФы можно почти с любой суммы, при этом получая крупную прибыль. Минус — доходность не гарантирована, при этом доход по ценным бумагам облагается подоходным налогом.  

Сдавать недвижимость в аренду

Вложения в недвижимость многим кажутся одним из самых надёжных способов получать пассивный доход, но, на самом деле, он тоже несёт в себе риски. Владелец квартиры всё ещё должен платить квартплату, налог на недвижимость и налог от сдачи в аренду. Чтобы не терпеть убытки при пожаре, потопе или другой непредвиденной ситуации, ему нужно потратиться на страховку. Также арендаторы могут подвести с оплатой или испортить дорогой ремонт — с этим тоже предстоит разбираться владельцу квартиры. 

Правда, избавить себя от забот о недвижимости можно, наняв профессионального распорядителя имущества за небольшую комиссию. Также доход можно и повысить, сдавая жильё посуточно. Но при этом растут и риски— ведь придётся каждый раз проверять адекватность и платёжеспособность арендаторов. 

Главный плюс владения недвижимостью — реальная возможность получать крупный пассивный доход. Жильё редко сильно дешевеет, только при каких-то глобальных кризисах на рынке, но и на этот случай есть страховка. Минус — придётся потратиться на покупку и ремонт жилья, на оплату налогов и квартплату. Иногда это довольно большие суммы. 

Открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счёт — брокерский счёт, с помощью которого можно совершать сделки на бирже с ценными бумагами, валютой, фьючерсами и опционами. Деньги можно вкладывать в облигации или акции или просто оставить на счёте. Можно подключить счёт к стратегиям управляющих компаний, чтобы выбрать готовую схему увеличения доходности.

По индивидуальному инвестиционному счёту можно получить налоговый вычет — до 52 000 рублей в год, но при этом вкладчик должен работать и его официальный доход должен быть не ниже той суммы, которую он кладет на счёт. 

Счёт можно открыть как лично в офисе любого брокера, так и онлайн — нужен только паспорт. Можно выбрать один из вариантов скидки по налогам: вычет по подоходному налогу 13% или освобождение от налога на доходы от торговли ценными бумагами. 

Оформить налоговый вычет

Вычеты — хороший вариант пассивного дохода без вложений. Он подойдёт тем, у кого высокая официальная зарплата. Можно оформить налоговый вычет, например, при покупке первой квартиры, при получении дохода от ИИС, вычет на образование или медицинские услуги, вычет на ребенка и так далее. 

Например, сумма налогового вычета при покупке квартиры стоимостью 2 млн.руб. в ипотеку в 2020 году может доходить до 650 тыс. руб.: 260  тыс. руб. за покупку квартиры и 390 тыс.руб. — за уплаченные проценты по ипотеке. Можно получить социальный вычет — 13%, или 15 600 рублей от максимально возможной суммы трат в 120 000 тыс. руб.

Создать интеллектуальную собственность

Если вы обладаете ценными знаниями, опытом или способностями к творчеству, то на этом можно зарабатывать всю оставшуюся жизнь. Вы можете написать книгу или сценарий, создать музыкальный альбом или приложение для мобильного телефона, запатентовать собственное изобретение. Можно получать деньги как за саму работу, так и авторские отчисления — их вам будут выплачивать каждый раз, когда ваше произведение захочет использовать кто-то другой. 

Инвестировать в REIT

REIT или Real estate investment trusts — компания, которая владеет и управляет объектами недвижимости, приносящими доход. Этим доходом компания делится со своими инвесторами. Объекты, которые покупает REIT, выходят за рамки традиционной недвижимости (жилых домов или коммерческих зданий). Например, REIT может владеть трубопроводами, центрами обработки данных, складами, торговыми центрами, отелями, больницами и так далее. 

Инвестор покупает акции REIT, прибыль делится между владельцами акций. Отличие акций REIT от акций, например, на фондовом рынке в том, что инвестор получает дивиденды, не продавая акции, тогда как владелец акций на фондовом рынке может заработать, только продавая акции с прибылью. 

Три топ-направления REIT — ипотека, розничные продажи и коммерция. Вложить в REIT можно минимальную сумму — от 10$. Этот способ инвестиций подойдёт тем, кто хочет получать стабильный доход, причём в долларах, не переживая о падении рубля. REIT владеют разной недвижимостью, часть из которой подвержена кризисам, а часть остаётся доходной даже в сложные времена, поэтому риски потерять деньги минимальны. Чтобы купить акции, достаточно иметь счёт у брокера, предоставляющего доступ к бирже — российского или зарубежного. Инвестируя небольшие суммы ежемесячно, можно через 15-20 лет получать достойный пассивный доход. 

Как организовать пассивный доход:

1. Положить деньги в банк.
2. Инвестировать в будущую пенсию.
3. Вложиться в ценные бумаги.
4. Сдавать недвижимость в аренду.
5. Открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).
6. Оформить налоговый вычет.
7. Создать интеллектуальную собственность.
8. Инвестировать в REIT