Почему ограничивать траты на развлечения неэффективно?
Одна из самых популярных стратегий экономии — сократить расходы на кофе навынос или любую другую ежедневную «слабость». В 1999 году в книге «Умные женщины становятся богатыми» эксперт по сбережениям Дэвид Бах продемонстрировал, как можно скопить денег на недвижимость. Он привел в пример 23-летнюю девушку, которая ежедневно покупала себе стаканчик кофе и никак не могла начать инвестировать. По прогнозам Баха, если бы девушка отказалась от расточительной привычки, то экономила бы $5 в день, $150 в месяц и почти $2000 в год. А если 23 года инвестировать эти деньги в акции с высокой доходностью, то можно заработать около $2 миллионов.
Так Бах придумал «фактор латте», идея которого разошлась сначала в США, затем по всему миру. Но многие финансовые эксперты, в том числе профессора ведущих мировых вузов, критиковали этот подход к экономии. Во-первых, расчет Баха оказался очень приблизительным: даже калькулятор, созданный по схеме экономии на латте, не показывает, что за 20 лет без кофе не получится заработать на дом. Во-вторых, эксперты подчеркивают, что отговаривать людей тратиться на маленькие радости неэффективно. Гораздо продуктивнее давать советы о том, как увеличить доходы и инвестировать с учетом бóльшей зарплаты.
Помимо громких недальновидных теорий, существуют и «тихие» личные последствия экономии на себе. С критиками теории Баха соглашаются психологи: отказывать себе в удовольствиях вредно для нашего морального состояния. Помимо очевидных последствий вроде выгорания (какой смысл работать, если с полученной зарплаты не можешь побаловать себя?) и депрессии, у человека может развиться особый диагноз — хрометофобия. Паническая «боязнь» денег может проявляться как острое желание сэкономить, не потратить. Такая болезнь может привести к тяжелым последствиям — от отказа от совместных развлечений (кино, кафе) и социальной изоляции до тяжелых заболеваний, которые развиваются вследствие того, что человек боится потратить деньги на анализы и врачей.
Как тратить на себя правильно
Планируя траты на себя, учитывайте, сколько радости они принесут. Вот несколько советов психологов по тому, как получить максимум позитивных эмоций от «необязательных» трат.
- Исполнять мечты, а не покупать вещи. Ученые сходятся во мнении, что гораздо больше нас радуют приобретенные впечатления, нежели предметы. У материальных вещей есть особенность: к ним мы быстро привыкаем, а значит, удовольствие от покупки длится недолго. С впечатлениями ровно наоборот: они лучше сохраняются в нашей памяти и «греют» еще долго. Кроме того, воспоминаниями о необычном опыте хочется делиться — это добавляет позитивного социального опыта.
- Чаще дарить подарки. Укрепляя наши социальные связи, мы можем улучшить и свое психическое состояние. Это касается и наших расходов: чем больше мы тратим на других, тем мы счастливее.
- Маленькие регулярные удовольствия вместо больших и редких. Счастье бывает двух видов: «испытывающее» и «помнящее» — первое относится к самому моменту ощущения счастья, а второе — к воспоминаниям о прожитом опыте. Когда мы делимся опытом счастья, то это «помнящий» вид. Наша память о больших и редких моментах постепенно стирается, тогда как регулярные покупки и впечатления создают «шлейф» счастья, который ощущается дольше. Кроме того, сильные эмоции также вызывают привыкание, и мы становимся «толерантными» к большим впечатлениям.
- Оплатить заранее и жить в предвкушении. Наше время с кредитами, рассрочками и микрозаймами буквально кричит:«Бери сейчас, плати потом!» Такой способ траты денег, во-первых, подталкивает к недальновидным тратам (легко прогулять подушку безопасности и накопить долги), а во-вторых, убивает удовольствие от предвкушения покупки. Гораздо полезнее делать приобретения «понемногу». Например, если планируете отметить день рождения, то закажите стол и оплатите депозит, отложите сумму на еду и напитки, заранее приобретите наряд — и не надевайте до торжества. Все это даст ощущение приятного ожидания и усилит счастье во время праздника.
Лайфхаки по накоплению на развлечения
Поставьте цель. Начните с главного: что и когда вы хотите приобрести? Новый телефон, поездку к морю на лето, весеннюю куртку? Составьте список трат на себя с указанием сроков и примерной стоимости. Большие цели лучше записывать как проект — с дробными тратами. Понятно, что большой отпуск за границей не получится купить с одного маху, поэтому продумайте, какие этапы будут у этой покупки: виза, билеты, оплата отеля, деньги в дорогу.
Выберите, откуда брать и где хранить деньги
Например, можно завести отдельный счет для «радостей» и туда переводить фиксированную сумму с каждой зарплаты. В качестве альтернативы можно использовать сберегательные счета с высокой процентной ставкой. Если у вас есть пассивный доход, можно использовать эти средства. Какой бы способ вы ни выбрали, важно последовательно пополнять счет и сохранять его для трат по назначению.
Проверяйте свои накопления регулярно
Во-первых, так вы сможете эмоционально зарядиться, зная, что у вас копятся деньги на отдых и «приятности». Во-вторых, будете в курсе, сколько вам еще не хватает на ваши цели, и поймете, как дотянуть до нужной суммы в срок.
Тратьте!
Видя солидные накопления, не поддавайтесь жадности — и не переводите их в разряд неприкосновенного запаса. Копилка для маленьких радостей — это ваш «мешок с чудесами», берите и тратьте на задуманное! Ведь вы усердно трудились и заслужили новые покупки и развлечения.