Содержание
«Детский» инвестиционный портфель: что в него положить
«Детский» портфель отличается от взрослого. У вас есть длинный горизонт — 5–15 лет. Это значит, что можно позволить себе чуть больше риска: даже если рынок упадет, у вас будет время дождаться восстановления.
Два инструмента:
№1. Облигации федерального займа (ОФЗ)
Это долговые бумаги государства. Инструмент с низким кредитным риском. Государство гарантирует выплату купонов (процентов) и возврат номинала. Сейчас длинные ОФЗ на 10–16 лет дают доходность около 14–16% годовых. В 2025 году рынок ОФЗ принёс инвесторам около 22% дохода с учётом купонов.
№2. Акции и биржевые фонды (ПИФы)
Это доли в компаниях. Доходность выше, но и риски тоже.
Пример распределения денег с учетом возраста ребёнка:
- 0–6 лет. 70–80% в акции и ПИФы, остальное — в ОФЗ.
- 7–12 лет. Пропорция 50–60% акций, 40–50% ОФЗ.
- 13–18 лет. Постепенно перекладываем в ОФЗ — 60–70%, акций оставляем 30–40%.
- Ближе к 18 годам главное — сохранить накопленное, а не рисковать.
Пошаговая инструкция: как открыть брокерский счет и купить первые активы
Шаг 1. Откройте брокерский счёт
Для инвестиций в акции и облигации нужен брокерский счёт. Открыть его можно бесплатно. В ПСБ можно открыть несколько брокерских счетов для разных целей — один для себя, другой целевой для ребёнка. Всё делается онлайн, без визита в отделение. Подробнее — на сайте ПСБ.
Шаг 2. Определитесь со стратегией
С учетом возраста ребёнка выберите пропорцию между акциями и облигациями (см. таблицу выше). Если не уверены — начните с консервативного варианта: 80% ОФЗ, 20% акций. Со временем разберётесь и скорректируете.
Шаг 3. Настройте автопополнение
Это самый важный шаг. Настройте автоматический перевод на брокерский счет определенной суммы с карты в день зарплаты. Сумма может быть и незначительной, посильной для семейного бюджета, — главное, чтобы она приходила каждый месяц без пропусков.
Шаг 4. Купите первые активы
- ОФЗ покупаются на бирже как обычные ценные бумаги. Одна облигация стоит около 800–1000 рублей.
- ПИФы — покупаются паями. Минимальный вход обычно от 1000–5000 рублей.
- Акции — покупаются лотами ( в лоте может быть и 1 акция, и 10, и 100). Для старта можно выбрать 2–3 крупные компании или купить ПИФ, который уже включает широкий спектр акций.
Шаг 5. Включите реинвестирование
Купоны по облигациям и дивиденды по акциям должны автоматически направляться на покупку новых бумаг. Это запускает механизм сложного процента — о нём ниже.
Шаг 6. Раз в год проверяйте портфель
Корректируйте пропорцию акций и облигаций по мере взросления ребёнка. В 12–13 лет начинайте понемногу продавать акции и покупать ОФЗ, чтобы к 18 годам защитить капитал от резких падений рынка.
Сложный процент: почему время работает на вас
Сложный процент — это когда проценты, которые вы заработали, начинают приносить новые проценты. Звучит сложно, но на деле всё просто.
Представьте снежный ком. Вы слепили маленький шарик (ваш первый взнос) и покатили его с горы. Он обрастает новым снегом (процентами и доходом). Чем дальше он катится, тем больше становится и тем быстрее растёт. В начале пути прирост почти незаметен, но ближе к концу ком превращается в огромный шар.
Пример с деньгами. Вы вкладываете 5 000 рублей каждый месяц под 14% годовых и все полученные доходы снова инвестируете.
Условия расчета:
- Ежемесячное пополнение в начале месяца
- Ежемесячная капитализация (14% / 12 = 1,1666667% в месяц)
- Налог на прибыль — 13% (базовая ставка НДФЛ)
- Инфляция — сейчас это значение 6% годовых (для расчета реальной покупательной способности)
Что на счёте: итог по формуле сложного процента
| Срок | Взносы | Итог |
| 5 лет | 300 000 ₽ | ~414 770 ₽ |
| 10 лет | 600 000 ₽ | ~1 144 900 ₽ |
| 15 лет | 900 000 ₽ | ~2 563 500 ₽ |
| 18 лет | 1 080 000 ₽ | ~3 908 500 ₽ |
Вывод. Чем раньше начнёте, тем лучше. Если начать, когда ребёнку меньше 3 лет, то к его совершеннолетию даже скромные вложения превратятся в серьёзный капитал.
Главный секрет: дисциплина важнее суммы
Самый частый сбой в накоплениях — пропуск пополнения счета. «В этот раз не получится», «потом добавим», «в следующем месяце компенсируем». А потом ещё пропуск. И через пять лет оказывается, что вместо 600 000 вы вложили только 200 000.
Решение только одно — автоматизация. Настройте автопополнение брокерского счёта в день зарплаты. Сумма любая, но она должна приходить каждый месяц без напоминаний.
Откуда брать деньги:
- Сумма, которую вы готовы откладывать регулярно.
- Детские пособия — если вы их получаете, это готовый источник.
- Подарки на дни рождения и праздники — вместо очередной игрушки можно пополнить счёт.
Золотое правило. Лучше 3 000 рублей каждый месяц, чем 36 000 раз в год. Регулярность побеждает разовые вливания.
Юридический дисклеймер: Представленная информация носит исключительно информационный и образовательный характер. Ни один из упомянутых финансовых инструментов не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией (ИИР). Инвестирование на фондовом рынке сопряжено с рисками потери капитала. Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Перед принятием инвестиционных решений рекомендуем оценить свой риск-профиль.
