Слово чести
Доверие как понятие появилось вначале в социологии и психологии. Под ним понимаются взаимоотношения между людьми, содержащие уверенность в порядочности друг друга. В экономике доверие – важнейшая составляющая, необходимость которой отмечали еще в Древнем Китае. Конфуций утверждал, что доверять необходимо, ведь такие понятия, как законность, доброта и мудрость, основаны на доверии. В Поднебесной до сих пор следуют конфуцианским принципам, что, помимо прочего, объясняет китайское экономическое чудо.
В Европе долгое время с финансовым доверием было сложнее. Но ситуация изменилась в 1119 году, когда французский крестоносец Хьюго дё Пейн на Святой земле основал орден тамплиеров (храмовников). Первое время храмовников называли орденом нищих рыцарей. Но вскоре орден сказочно разбогател, прежде всего за счет организации надежного перевода денег. Паломники или купцы приносили ценности в один из монастырей ордена. Взамен получали расписку с печатью на кусочке пергамента с удержанием 10%. Соответствующую сумму можно было получить в конце путешествия в другом монастыре. Безоговорочное доверие.
Дело тамплиеров во многом продолжили протестанты (в основном жители Северной Европы и значительной части современной Германии).
Произошло это, как доказал в своем труде «Протестантская этика и дух капитализма» немецкий социолог и экономист Макс Вебер, благодаря доверительному ведению бизнеса и особому трудовому рвению. По Веберу, бизнес протестантами ведется «не для утех плоти и грешных радостей, но для Бога». Как в этой ситуации можно нарушить договор?
Похожей трудовой этикой отличались и русские староверы, также добившиеся крупных успехов в производстве и торговле. Во многом их взаимоотношения строились на чистом доверии и честном слове сторон. Русское купечество, заложившее основу в бурный экономический рост Российской империи второй половины XIX века, также славилось своей принципиальностью и честностью: честное купеческое слово было зачастую важнее финансовых расписок.
Доверие – инструмент экономического роста
В наше время взаимовлияние доверия в социальном, экономическом и политическом смыслах исследовал знаменитый философ Фрэнсис Фукуяма. Именно он в 1964 году ввел в научный оборот сам термин «доверие», который формулирует «как ожидание того, что члены данного сообщества будут вести себя нормально и честно, проявляя готовность к взаимопомощи в соответствии с общепризнанными нормами».
В работе «Доверие: социальные добродетели и путь к процветанию» (Trust: The Social Virtues and the Creation of Prosperity, 1995) Фрэнсис Фукуяма проанализировал социально-экономические и политические модели разных стран с разным уровнем доверия, противопоставив успешные западные страны застрявшим в своем развитии России и даже КНДР. По его мнению, все аспекты производства и управления формируют цифровые модели, а успех капитализма определяется не только финансовыми факторами, но и доверием, которое и обеспечивает экономическое благополучие. Доверие, по Фукуяме, – это способность людей объединяться вне пределов семьи и без помощи государства. К успешным в плане доверия и благосостояния США, Германии и Японии можно добавить скандинавские страны: Данию, Швецию и Норвегию. У них сочетание уровня доверия и размера ВВП на душу населения самые высокие в мире (см. инфографику).
Президент Московской школы управления «Сколково» Андрей Шаронов в своей колонке об экономике доверия, опубликованной в 2019 году в журнале Forbes, отметил: «Когда-то мой коллега, член правительства, вернувшийся из поездки в Норвегию, поделился своим главным удивлением: „Ты понимаешь, там вообще не врут! Никто и никому“».
В принципе, ничего удивительного здесь нет. Норвежцев, во-первых, мало (около 5 млн), во-вторых, они издавна выживают в суровых арктических условиях. Поэтому у большинства норвежцев развито и доверие к себе лично, то есть они уверены в своих силах и компетенциях, а также эффективно работают в относительно небольших коллективах на буровых вышках и рыболовецких траулерах. Тут не обманешь.
Необходимость доверия в экономике вслед за Фукуямой поддерживает и ряд нобелевских лауреатов, например Джозеф Стиглиц. Последователь Джона Кейнса, в 1990-х годах последовательно работавший в администрации американского президента Билла Клинтона и главным экономистом Всемирного банка, в трудах по микро- и макроэкономике выделял доверие как один из источников опережающего роста ВВП.
Сейчас феномен доверия исследуется последователями неоинституционального направления в экономической теории. Они связывают уровень доверия с динамикой экономического роста. При более доверительном сотрудничестве сокращаются транзакционные издержки и, соответственно, происходит экономия ресурсов, которые раньше тратили на контроль действий партнеров, контрагентов и сотрудников.
В результате эксперты Высшей школы экономики приходят к выводу: «При повышении уровня доверия на 10 процентных пунктов – при прочих равных – средний уровень ВВП на душу населения оказывается выше на 21%». Он был сделан в 2020 году при сопоставлении данных глобального проекта «Всемирный обзор ценностей» с уровнем доверия людей друг к другу и к различным институтам, а также размеров ВВП в 97 странах.
Таким образом, доверие в экономике в течение XIX–XX веков в ряде стран напрямую стимулировало развитие производства и потребления, и в довольно значительных объемах, что особенно было характерно для стран коллективного Запада.
Впрочем, на глобальных Востоке и Юге доверие заметного стимулирующего влияния на экономику не оказало, что подчеркивал и Фрэнсис Фукуяма. Действительно, достаточно взглянуть на показатели Катара (см. инфографику): низкий уровень доверия, но подушевой ВВП один из самых высоких в мире.
Но главное в другом. Классическое доверие в экономике рухнуло во всем мире в начале XXI века.
«Черные лебеди» экономического доверия
В 2020 году Deutsche Bank пришел к выводу: «Эра глобализации в мировой экономике закончилась, ей на смену пришел период беспорядка». В январе 2021 года бывший председатель Счетной палаты РФ Алексей Кудрин предупредил в ходе Гайдаровских чтений на панельной дискуссии «Экономика доверия»: «Пандемия коронавирусной инфекции лишь усугубила тренд к размыванию роли мировых внешнеэкономических и внешнеторговых институтов».
По мнению декана экономического факультета МГУ Александра Аузана, это последствия в том числе значительного снижения уровня доверия в мировой экономике.
Начало кризисным процессам в сфере доверия положил мировой финансовый кризис, начавшийся в Америке в 2007 году с обрушения рынка ипотечных бумаг. Акции банков ринулись вниз. 15 сентября 2008 года обанкротилась одна из крупнейших и старейших (год учреждения – 1850-й) финансовых корпораций мира Lehman Brothers Holdings, которая как раз специализировалась на ипотечных кредитах. Без работы осталось более 28 тыс. сотрудников. Финансовые потери превысили 46 млрд долларов.
Дешевеющая на протяжении 26 недель нефть ударила по сырьевым компаниям и госбюджетам добывающих стран. Академик Виктор Полтерович подсчитал, что в 2008 году стоимость мировых компаний снизилась в среднем на 40%. Владельцы недвижимости в США, по оценке ВШЭ, потеряли 5 трлн долларов.
Ситуацию усугубил крах крупнейшей в мировой истории финансовой пирамиды (64,8 млрд долларов), созданной американским финансовым мошенником (тем не менее он одно время возглавлял высокотехнологичнyю биржу NASDAQ) Бернардом Мейдоффом. На его удочку попались весьма крупные фигуры. Мейдофф получил более 150 лет заключения, где и умер в 2021 году. Но все собранные им средства сгорели.
В итоге эксперты ВШЭ пришли к выводу: «Падение традиционных финансовых активов перекинулось на другие сектора и страны и поставило под сомнение доверие инвесторов не только к конкретным активам, но и к самим принципам, заложенным в основу мировой финансовой системы рынков». Темпы роста общемирового ВВП в 2009 году снизились в два раза. В развитых странах была отмечена рецессия. Российский ВВП рухнул на 7,9%.
В 2010–2020 годах по доверию в экономике ударили еще несколько факторов: мошеннические операции в сферах высоких технологий и криптовалют (дела Элизабет Холмс, основательницы поддельной компании по производству анализаторов крови Theranos; владельца криптобиржи FTX Сэма Бэнкмана-Фрида). А также пандемия, в ходе которой не только падали цены на нефть, но и рвались глобальные производственные цепочки под давлением масштабных локаутов.
Наконец, огромное влияние на экономические процессы оказывают санкционные инструменты, которые коллективный Запад применяет в отношении ряда стран, например России, КНР, Ирана и т. д. В связи с этим в настоящий момент экономическое доверие на глобальных рынках как в личностном плане, так и по отношению к рыночным институтам, а также к госрегулированию в нынешних условиях находится на пике падения, но продолжает развиваться в национальных рамках.
Фото обложки: Изображение сгенерировано с помощью нейросети Midjourney