В каких случаях можно взять ипотечные каникулы?
Одновременно должны быть соблюдены сразу четыре условия:
- В ипотеку оформлено ваше единственное готовое или еще строящееся жилье.
- Размер кредита не превышает 15 млн рублей.
- Вы еще не брали ипотечные каникулы по этому кредитному договору и под эту недвижимость.
- После оформления кредита вы попали в сложную ситуацию, которая резко ухудшила ваше финансовое состояние.
Полный список сложных жизненных обстоятельств можно найти в законе об ипотечных каникулах. В частности, к ним относятся:
- Потеря работы.
- Потеря трудоспособности на два месяца подряд и больше (например, из-за болезни или декретного отпуска).
- Получение инвалидности I или II группы.
- Если средний доход за два месяца упал больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, поэтому платежи по ипотечному кредиту теперь составляют больше 50% дохода.
- Появление новых иждивенцев (детей, инвалидов I и II групп или людей, которых вы взяли под опеку либо попечительство) и одновременное уменьшение дохода за два последних месяца более чем на 20% по сравнению со средним доходом за предыдущий год, при этом ипотечный платеж превышает 40% месячного дохода.
На какой период можно взять каникулы?
Максимальный срок — полгода. На это время заемщик полностью защищен: банк не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жилье.
Каникулы можно оформить по любому кредиту, который взят под залог жилья, но только один раз.
Сумма процентов и общая сумма долга не изменятся. После того как каникулы закончатся, вы снова будете обязаны погасить задолженность по прежним правилам. Увеличивается лишь срок погашения ипотеки — ровно настолько, сколько длились каникулы.
Как оформить ипотечные каникулы?
Вы имеете право на ипотечные каникулы, даже если вы уже пропустили платеж по кредиту. Только из-за этого банк не может вам отказать. Пени и штрафы за просрочку на весь льготный период будут заморожены. Погасить их надо будет после каникул.
Для оформления каникул нужно проделать небольшой путь:
Шаг 1. Написать письменное заявление. В нем нужно указать причину, по которой вам нужны каникулы, а также приемлемый размер платежей на этот период (он может быть нулевым). В заявлении можно указать срок и дату начала каникул. Если этого не сделать, каникулы по умолчанию продлятся шесть месяцев с того дня, когда вы подали заявление.
Из каникул можно досрочно выйти. Однако продлить их или снизить выбранный размер платежей нельзя. Лучше всего оформлять каникулы сразу на полгода и на это время устанавливать минимальные выплаты или полностью прекращать их. Если ваше финансовое положение вскоре наладится, имеет смысл подождать до окончания каникул, а появившиеся деньги отложить на банковский депозит. В результате у вас будет финансовая подушка безопасности на случай, если снова возникнут трудности. Ведь второй раз по тому же кредиту каникулы вам не дадут.
Шаг 2. Предоставить выписку из Росреестра. Этот документ подтвердит, что ипотека оформлена на единственное жилье. Его можно заказать онлайн.
Шаг 3. Подготовьте документы, подтверждающие вашу трудную жизненную ситуацию. Набор бумаг может различаться в зависимости от ваших обстоятельств.
Шаг 4. Возьмите согласие владельца недвижимости. Если вы взяли ипотеку под залог своего жилья, эта бумага не понадобится. Если же, например, задействована квартира родственников, они должны дать свое письменное согласие на ваши ипотечные каникулы.
Все эти документы нужно принести в банк и вручить под расписку или направить заказным письмом с уведомлением о вручении. В некоторых случаях это можно сделать онлайн в личном кабинете.
Банк рассмотрит заявление в течение пяти рабочих дней. Если каких-то бумаг не хватает, то вам направят дополнительный запрос. И тогда пять рабочих дней начнут отсчитываться с момента, когда вы предоставите недостающие документы.
Если банк не ответил в установленный срок или отказался давать каникулы, хотя вы предоставили все необходимые документы, можно обратиться в Центробанк России.
Когда вы получите разрешение банка отсрочить платежи, в вашей кредитной истории появится запись об этом, однако она не является негативной.
Если у вас остались вопросы об ипотечных каникулах, рекомендуем вам прочитать ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)».