В чем отличие СБП от других банковских переводов?
Система быстрых платежей (СБП) — это способ перевода денежных средств по номеру телефона, который был запущен Банком России в 2019 году. Эта система позволяет гражданам мгновенно и без комиссии переводить средства получателю, даже если стороны перевода имеют счета в разных банках.
СБП уже пользуется большой популярностью: в 2023 года каждый второй россиянин воспользовался переводом через СБП, а каждый четвертый оплачивал таким образом товары или услуги. В 2022 году через систему прошло 14,4 трлн рублей.
Переводы СБП стали столь востребованы благодаря универсальности и простоте использования. К системе уже подключено 200 российских банков, поэтому перевести деньги по ней можно практически кому угодно. Все что вам нужно — это номер телефона получателя, который привязан к банковскому счету, и мобильное приложение банка (или Интернет-банк). Не нужно вводить сложные данные реквизитов, думать о комиссиях за переводы между разными банками и бояться, что платеж уйдет не по адресу.
Как правильно делать переводы и оплачивать покупки через СБП
Перевести деньги по СБП действительно максимально просто:
- Проверьте, что банк получателя и отправителя подключены к Системе быстрых платежей (подавляющее большинство банков уже сделали это, но перепроверить не помешает);
- Зайдите в приложение банка или в его онлайн версию и выберите в меню «Перевод по номеру телефона»;
- Наберите номер получателя вручную или выберите из списка контактов;
- Укажите сумму перевода;
- Из списка банков, подключенных к СБП, выберите тот, в который вам нужно перевести деньги. Получатель может выбрать банк, в который хочет получать все переводы через СБП, в таком случае вы увидите рядом с ним пометку «выбранный получателем»;
- Перед отправкой проверьте информацию о переводе: сумму, контактные данные получателя;
- Если все верно, подтвердите перевод.
Если все прошло правильно, деньги по Системе должны поступить на счет получателя за несколько секунд. Если вы хотите перевести деньги на свой счет в другом банк, делайте все точно так же. При выборе банка обозначьте ту организацию, где находится ваш другой счет.
При помощи СБП также можно оплачивать покупки по QR-коду.
- В приложении банка выберите функцию перевода через СБП или специальную иконку QR-кода;
- Наведите камеру телефона на QR-код, по которому вы хотите провести оплату;
- В приложении появиться информация о платеже: контактные данные получателя и сумма;
- Проверьте всю информацию и подтвердите платеж.
Все, что вы хотели спросить про СБП
Несмотря на то, что Система быстрых платежей устроена достаточно просто, у пользователей по-прежнему остаются вопросы о ее функциях. Это не удивительно, учитывая что через систему проходят немалые суммы, и пользователи хотят, чтобы переводы были максимально безопасными. Ответим на главные вопросы, которые у вас по-прежнему могли остаться.
1) Куда придут деньги, если к номеру телефона привязано несколько счетов?
Если у получателя несколько счетов в одном банке, деньги придут на тот счет, который указан в банковском договоре как счет для любых видов зачислений. Его можно поменять в настройках банковского приложения или в личном кабинете на сайте банка.
Если у получателя есть счета в нескольких банках, отправитель выбирает, в какой из них отправить деньги. Получатель может выбрать приоритетный банк для получения переводов СБП, в таком случае рядом с названием этого банка отправитель увидит пометку «выбранный получателем». Выбрать приоритетный банк также можно в настройках приложения в разделе “Переводы по номеру телефона”.
2) Какие действуют лимиты и комиссии для переводов по СБП?
Другим пользователям можно бесплатно отправлять до 100 000 рублей в месяц. Между своими счетами в разных банках можно бесплатно переводить до 30 млн рублей в месяц.За перечисление через СБП сумм сверх бесплатного лимита банки могут взять до 0,5% от суммы перевода, но не больше 1500 рублей.
Банки также устанавливают лимит на сумму одного перевода другому человеку— она не должна превышать 1 млн рублей. Себе на счет в другом банке можно перевести не более 30 млн рублей за один раз.
3) Как отменить ошибочный перевод?
К сожалению, отменить перевод по СБП нельзя, поскольку деньги зачисляются получателю мгновенно. Если вы отправили деньги не тому адресату, получить их обратно можно будет только с его согласия. Поэтому особенно важно перед отправкой денег по этому методу проверять контактную информацию и сумму перевода.
4) Насколько безопасны переводы по СБП?
СБП — это хорошо защищенная система, так что украсть платежи напрямую через нее у мошенников не получится. Однако пользователям все равно нужно оставаться бдительными. Злоумышленники могут использовать мгновенные переводы в различных схемах телефонного мошенничества, а вернуть деньги, переведенные таким образом, без согласия получателя не получится. Знайте, кому и сколько денег вы переводите, и перепроверяйте информацию перед отправкой. Тогда ваши платежи будут в целости и сохранности.