Как накопить деньги
Финансовая подушка, или подушка безопасности — это резерв на случай непредвиденных ситуаций. Для ее формирования можно использовать разные подходы: хранить деньги наличными, на банковском счете или вкладывать в инвестиционные инструменты, такие как драгоценные металлы или ценные бумаги.
При выборе способа накопления важно учитывать три ключевые характеристики:
- Ликвидность — насколько быстро можно получить доступ к деньгам. Для резервных средств это особенно важно — деньги могут понадобиться неожиданно. Например, у вложений в недвижимость низкая ликвидность: квартиру или апартаменты сложно быстро продать. У вклада она выше: достаточно зайти в онлайн-банк и перевести деньги со вклада на карту. Однако, если вам сложно удержаться от лишних трат, высокая ликвидность может стать проблемой.
- Доходность — насколько эффективно деньги работают на вас. Если сбережения не приносят доход, они постепенно обесцениваются из-за инфляции. Чтобы этого не произошло, стоит выбирать инструменты, которые обеспечивают хотя бы минимальную прибыль.
- Риски — насколько высока вероятность потерять средства.Для финансовой подушки лучше выбирать надежные и безопасные инструменты, например, банковские вклады. При этом небольшую часть можно вложить в низкорисковые инвестиции для увеличения дохода.
Виды подушек
- Хранение наличными. Этот вариант подходит для тех, кто не доверяет финансовым институтам и предпочитает иметь деньги под рукой. Но наличные не приносят дохода и со временем обесцениваются из-за инфляции. Кроме того, чем легче получить доступ к деньгам, тем труднее их накопить.
- Вклад в рублях. Если он открыт в надежном банке, то это безопасный способ вложить деньги: доход гарантирован, а суммы до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Вклад можно забрать досрочно, но в этом случае вы потеряете проценты. Обратите внимание: большинство вкладов действуют не более трех лет. Существует автоматическая пролонгация, но чаще всего она происходит по ставке ниже. Для долгосрочных целей можно использовать накопительный счет, но его процентная ставка обычно ниже, чем по вкладам.
- Драгоценные металлы (ОМС). Это покупка драгоценных металлов в виртуальной форме. Подходит для тех, кто хочет инвестировать в золото или другие металлы, но не желает хранить их физически. Не придется покупать сейф или арендовать ячейку: все хранится на счете. При этом можно в любой момент купить металл у банка и продать его обратно. Однако такой вариант стоит рассматривать тем, кто готов рисковать. Цены на ОМС повторяют цены на драгоценные металлы, а они могут не только расти, но и падать. Открывать ОМС лучше в надежном банке, потому что счет не застрахован государством. Если у банка отзовут лицензию, можно потерять накопления.
- Инвестиционные монеты из драгоценных металлов. Инвестиции в монеты из драгоценных металлов — это способ сохранить средства на длительный срок, так как цены на металлы исторически растут. Драгоценные монеты нужно очень аккуратно перевозить и надежно хранить — например, в сейфе или в банковской ячейке. Любое повреждение снижает стоимость монет. Чтобы купить металл, нужно прийти в офис банка с паспортом — слитки и монеты курьеры не доставляют. Результат от вложений будет заметен только через 5–10 лет.
Каждый способ накопления имеет свои плюсы и минусы. При выборе подходящего варианта учитывайте три фактора — ликвидность, доходность и риски. Не стоит хранить все сбережения в одном инструменте — лучше использовать несколько разных способов для надежности и увеличения дохода.