Спросите у своих друзей, знают ли они, что такое лизинг. Большинство моих слышали, но никогда не пользовались. Некоторые вообще очень смутно это себе представляют. А жаль. Лизинг — удобный вид займа. Иногда он даже выгоднее кредита. В этой статье проведём ликбез в мире финансовых инструментов: познакомимся с лизингом.

18 апреля
Юлия Потёмкина

Лизинг — долгосрочная аренда с возможным выкупом того, что вы арендуете. К примеру, вы берёте квартиру в лизинг, платите за неё деньги каждый месяц, как при аренде, а в финале становитесь её собственником, как при ипотеке.

Что можно взять в лизинг

  1. Жилую и нежилую недвижимость.
  2. Автомобиль.
  3. Техническое оборудование (станки, спецтехнику, ж/д транспорт, авиатранспорт, морские и речные суда) .

По статистике, последнее пользуется наибольшей популярностью.

По закону, в лизинг нельзя брать земельные участки и природные объекты

Виды лизинга

Есть два вида лизинга. Они отличаются в зависимости от того, что в финале договора лизинга происходит с его предметом.

  1. Выкупной (финансовый) лизинг предполагает, что в конце договора лизинга вы становитесь собственником предмета лизинга. К примеру, вы приобретаете станок для своего завода, платите за него аренду. И потом он становится вашей собственностью.
  2. Возвратный (оперативный) лизинг не предполагает выкупа вещи. По сути, это просто долгосрочная аренда предмета лизинга. А в конце договора он возвращается лизингодателю. 

Чем отличается от других видов займа

Кредит

  • Купленное в кредит имущество сразу становится собственностью заёмщика. В лизинге предмет договора можно выкупить в финале, а можно просто арендовать. 
  • Если не платить по кредиту, к заёмщику придут коллекторы. Если не платить по договору лизинга, придётся просто вернуть предмет лизинга. Получается, в лизинге нет риска банкротства. Но лизингодатель может наложить штраф, если это прописано в договоре.
  • Взять в кредит можно всё, что угодно, если он нецелевой. Взять в лизинг можно ограниченный перечень имущества. 

Аренда

  • Аренда предполагает короткие сроки, которые при необходимости можно увеличить. Срок договора лизинга обычно равен сроку амортизации предмета лизинга — это время возможной его эксплуатации. К примеру, для компьютеров и спортивного инвентаря срок составляет 2-3 года, а для железных дорог и судов — 20-25 лет.
  • По договору аренды имущество не может перейти в собственность. В лизинге такая возможность предусмотрена.
  • Арендовать можно всё, что угодно, а список предметов лизинга ограничен.

Участники лизинга

В сравнении с другими видами займа, субъектов в лизинге больше. Потому что появляются посредники. Разберёмся. К примеру, Иван берёт в лизинг новую Мазду за 2 миллиона рублей. В сделке участвуют:

  • Лизингодатель — посредник между продавцом и покупателем. Это условная лизинговая компания ООО «Ромашка». Она выделяет средства на Ванину машину. При этом «Ромашка» является собственником Мазды до конца договора лизинга.
  • Лизингополучатель — это наш Ваня, покупатель и заёмщик. Он выбирает предмет лизинга, Мазду, и выплачивает деньги ООО «Ромашка» по договорённости. В конце договора лизинга может стать собственником.
  • Продавец — компания, которая продаёт Мазды. Она заключает договор купли-продажи с ООО «Ромашка» на предмет лизинга. 
  • Страховая компания участвует в сделке, чтобы снизить риски всех её участников. Например, на случай, если предмет лизинга будет испорчен или уничтожен. Услуги страховой оплачивает Иван.

Кому подходит лизинг

Юридические лица 

Предприниматели чаще всего пользуются лизингом. Это объясняется тем, что им необходима техника и дорогостоящее оборудование. Взять все это удобнее в лизинг, чем в кредит. На это есть несколько причин: 

  • Легко расторгнуть договор. Если лизингополучатель приобрёл станок, а через полгода понял, что ему нужен другой, он может его вернуть лизингодателю без убытков.
  • Снижается налоговая нагрузка, потому что предмет лизинга не принадлежит лизингополучателю.
  • Некоторые компании предлагают применить коэффициент ускоренной амортизации. То есть налог на предмет лизинга не придётся платить и после его выкупа. 

Физические лица

В России лизинг для физлиц — довольно редкая практика. Россияне не привыкли к этому виду займа. Всё дело в менталитете. Нам важно осознавать то, что покупаемый предмет является нашей собственностью. Поэтому чаще россияне выбирают кредит. 

Только 3% россиян приобретают в лизинг автомобили. Для сравнения, в Европе более 30% автомобилей покупается в лизинг.  

Попробуем рассчитать, что выгоднее обычному человеку: взять машину в кредит или в лизинг.

Кредит

Иван берёт в кредит новую Мазду за 2 миллиона рублей на три года под 18% годовых. У него есть 500 тысяч для первоначального взноса. Получается, в месяц он будет платить около 55 тысяч. А за всё время кредитования переплатит 450 тысяч рублей. По итогу машина станет его собственностью.

Лизинг

Иван берёт в лизинг новую Мазду за 2 миллиона рублей. Он оформляет возвратный лизинг: через три года Иван вернёт машину. ООО «Ромашка» установила ежемесячный платёж в 20 тысяч рублей. В итоге такая аренда выйдет в 720 тысяч плюс первоначальный взнос 500 тысяч — 1,2 млн. Чтобы выкупить машину, нужно будет доплатить еще 800 тысяч.

Выгоднее получится, если брать машину в лизинг на два года. Но тогда ООО «Ромашка» установит более высокий ежемесячный платеж. Иван будет платить 50 тысяч в месяц. Это 1,2 млн за срок договора плюс не забываем про первоначальный взнос 500 тысяч — итого 1,7 млн. И чтобы выкупить машину, придётся доплатить 300 тысяч.

Плюсы лизинга:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • небольшой первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить лизинг под 10%);
  • регистрация машины ложится на плечи лизингодателя;
  • широкие возможности договора: можно выкупить автомобиль, обменять на новый или продлить аренду.

Минусы лизинга:

  • мало программ для физических лиц, выгодные ставки, в основном, для юридических лиц;
  • если просрочить договор лизинга, можно лишиться автомобиля.

5 шагов: как оформить лизинг

  1. Обратиться в лизинговую компанию. Такие сделки не осуществляются напрямую между продавцом и покупателем. Сегодня это можно сделать онлайн.
  2. Составить договор лизинга. Обычно для этого нужны следующие документы:
    – для физических лиц: заявление на лизинг, паспорт РФ, справка о доходах, страховой полис на предмет лизинга;
    – для юридических лиц: заявление на лизинг, паспорт РФ, финансовая отчётность, выписки со счёта предприятия или ИП, страховой полис на предмет лизинга.
  3. Внести первоначальный взнос. Он составляет не менее 5% от стоимости предмета лизинга. Его размер устанавливает лизинговая компания.
  4. Получить предмет лизинга в пользование. 
  5. Далее вы начинаете платить за аренду, страхование и техническое обслуживание имущества. По итогу договора либо возвращаете, либо выкупаете предмет лизинга.

теги:
Напишите что-нибудь и нажмите Enter