НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – современный и эффективный инструмент для накоплений c софинансированием от государства, налоговыми льготами, инвестиционным доходом и государственной гарантией сохранности средств.
ПДС направлена на формирование дополнительного капитала и работает по схожему принципу с программой государственного софинансирования накопительной пенсии, которая в настоящее время уже завершена и вступить в нее нельзя. Но достаточно и отличий.
Деятельность по формированию долгосрочных сбережений осуществляют негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые являются провайдерами программы. Между фондом и вкладчиком заключается договор долгосрочных сбережений. Это соглашение, по которому вкладчик может уплачивать сберегательные взносы в НПФ, а НПФ обязуется осуществлять выплаты по договору при наступлении оснований.
На конец октября 2025 года:
560 млрд рублей – сумма привлеченных в ПДС средств
8,2 млн заключенных договоров ПДС
Источник: Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ)
В Банке ПСБ можно оформить программу долгосрочных сбережений с НПФ ПСБ. Участие в программе является добровольным. Стать участником ПДС может любой желающий от 18 лет.
Накопления в рамках ПДС формируются из добровольных взносов, государственного софинансирования и инвестиционного дохода. Размер взносов и периодичность могут бытьлюбыми. В ПДС также можно перевести свои пенсионные накопления, сформированные в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС), и это еще одна отличительнаячерта программы от других сберегательных продуктов.
Участник программы сможет обратиться за выплатами через 15 лет после даты заключения договора либо при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, а также досрочно – при возникновении особой жизненной ситуации (потеря кормильца или оплата дорогостоящего лечения). Сбережения выплачиваются участникам в виде единовременной выплаты1, регулярных выплат на период от 5 лет или пожизненных выплат.
Забрать в полном объеме личные взносы и накопленный на них инвестиционный доход можно также по истечении 5 лет с даты заключения договора долгосрочных сбережений с НПФ ПСБ.
НПФ вкладывают средства в государственные ценные бумаги (например, облигации федерального займа), корпоративные облигации, акции и другие финансовые инструменты. При этом важным принципом действия ПДС является обеспечение НПФ безубыточности инвестиций для своих клиентов.
По данным НПФ ПСБ, по договорам долгосрочных сбережений, оформленным в 2024 году, была начислена доходность по ставке 19,30%2 годовых.
Эффективность вложений клиентов НПФ ПСБ по ПДС по итогам 2024 года составила до 132,30%3, в зависимости от размера внесенных средств и среднемесячного дохода клиента.
ПОМОЩЬ ОТ ГОСУДАРСТВА
Взносы по программе долгосрочных сбережений софинансируются государством в размере до 36 тыс. рублей в год в течение 10 лет, то есть совокупно до 360 тыс. рублей. Для получения господдержки участнику программы необходимо внести не менее 2 тыс. рублейза год.
Размер софинансирования от государства зависит от среднемесячного дохода гражданина и его взносов за год.
Дополнительно участник программы долгосрочных сбережений может получать ежегодный налоговый вычет на уплаченные взносы до 88 тыс. рублей в год.
Такой сберегательный продукт, как ПДС, позволяет создать финансовую подушку безопасности на будущее либо, например, сформировать дополнительную прибавку к пенсии.
При оформлении программы долгосрочных сбережений в офисе Банка ПСБ размер первого взноса составляет от 30 тыс. рублей, а при оформлении через мобильное приложение – от 2 тыс. рублей. Пополнение счета возможно в любой момент и на любую сумму, в том числе баллами, накопленными в рамках программы лояльности Банка ПСБ.
Существует несколько видов выплат по ПДС:
• В любой момент. Частично – собственные взносы и инвестиционный доход НПФ4.
• Единовременно. Можно забрать всю сумму сразу через 15 лет или при достижении возраста 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин1.
• Регулярно. Выплаты осуществляются ежемесячно и могут быть назначены на срок от 5 лет, или пожизненно через 15 лет, или при достижении возраста 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин.
• В особой жизненной ситуации. При потере кормильца или необходимости оплаты дорогостоящего лечения5.
Клиенты, которые заключили договор по программе долгосрочных сбережений в Банке ПСБ, могут воспользоваться специальным предложением банка – вкладом с повышенной процентной ставкой до 17% годовых.
При среднемесячном доходе участника:
до 80 тыс. рублей – размер софинансирования от государства равен 100% взносов;
от 80 тыс. до 150 тыс. рублей – размер софинансирования от государства равен 50%взносов;
свыше 150 тыс. рублей – размер софинансирования от государства равен 25% размера взносов.
ЧТО ЕЩЕ НУЖНО ЗНАТЬ О ПДС• В ПДС взносы и инвестиционный доход на них гарантируются Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 2,8 млн рублей. Дополнительно размер гарантированной суммы увеличивается на сумму переведенных в программу пенсионных накоплений из ОПС, сумму софинансирования от государства и инвестиционного дохода на них.• Со взносов на общую сумму до 400 тыс. рублей в год (включая взносы по негосударственному пенсионному обеспечению и индивидуальным инвестиционным счетам) можно вернуть налог на доходы физических лиц.• Один человек может заключить неограниченное количество договоров, но налоговый вычет можно получить при наличии не более трех одновременно действующихдоговоров.• Средства в рамках ПДС наследуются в полном объеме (за исключением назначенныхпожизненных выплат).• Все средства в ПДС не делятся при разводе, на них не может быть обращено взыскание и наложен арест.• В ПДС можно перевести накопительную пенсию (ОПС).• Вносить взносы можно в любом размере и в любое время – нет графика платежей.
ДЕНИС РУДОМАНЕНКО, директор центра инновационного развития ПСБ:
«В течение 9 месяцев 2025 года мы наблюдаем значительный прирост новых клиентов, что обусловлено привлекательными условиями для долгосрочных сбережений и высокой доходностью. Люди все больше осознают важность обеспечения своего финансового будущего, что становится основным фактором выбора нашей программы. Увеличение активов фонда и возможность перевода пенсионных накоплений из ОПС лишь усиливают интерес со стороны клиентов. Наша программа долгосрочных сбережений зарекомендовала себя как надежный инструмент для достижения финансовой стабильностии благополучия».
Примечания
1 Через 15 лет срока действия договора или при достижении возраста 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин, если размер пожизненных периодических выплат составит менее 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ.
2 Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, доходность инвестирования не гарантируется государством.
3 Расчет сделан для участника ПДС со среднемесячным доходом до 80 тыс. рублей при условии взноса участника 36 тыс. рублей, софинансирования от государства (100%), налогового вычета (13%), инвестиционной доходности НПФ ПСБ за 2024 год (19,30% годовых). Не является офертой.
4 В соответствии с условиями договора ПДС. Выкупная сумма выплачивается в течение 60 дней.
5 Получение всех средств, включая софинансирование от государства и накопительной пенсии в пределах расходов на лечение. Перечень видов дорогостоящего лечения утвержден Правительством РФ.
Изображение на обложке — Изображение предоставлено из личного архива Валерии Москвитиной