Бывает, что у владельца бизнеса возникают сложности с его ведением — ИП «перегорает» идеей, неправильно рассчитывает прогнозы по прибыли и несет убытки. Рассказываем, какие плюсы и минусы несет в себе процедура банкротства и как с ее помощью можно разобраться с долгами. 

16 сентября
Лариса Кондратенко

Мораторий на банкротство

6 апреля ввели закон, по которому налоговые органы и другие кредиторы малого бизнеса полгода не могут подавать на должников в суд и взыскивать с них долги и штрафы в связи с пандемией коронавируса. Мораторий действует до 6 октября 2020 года. 

Он распространяется на три группы юрлиц: 

  1. отрасли, которые сильнее всего пострадали от эпидемии — туризм, рестораны и т.д. 
  2. системообразующие компании
  3. стратегические компании

На сайте ФНС России можно проверить, есть ли запрет на банкротство конкретного предприятия.

6 апреля
ввели мораторий на банкротство для ряда компаний

При этом если по окончании действия моратория обстоятельства, по которым он был введен, не изменятся, мораторий может быть продлен.

Например, на сеть ресторанов «Теремок» мораторий распространяется, так как эта компания относится к ресторанной сфере и сильно пострадала от последствий пандемии

Когда подают на банкротство

Объявить себя банкротом — как право, так и обязанность предпринимателя. 

Примеры, когда ИП может объявить себя банкротом:  

  • понимает, что не в состоянии рассчитаться с долгами, оплачивать кредиты или зарплату сотрудникам, налоги или взносы
  • банки отказывают в реструктуризации или рефинансировании на выгодных условиях
  • понимает, что в ближайшее время не сможет найти деньги на погашение долгов
  • страховая компания отказывается гасить кредиты в случаях, если ИП потерял трудоспособность

Если долг больше 500 тысяч рублей и он появился больше трех месяцев назад, или если размер долгов превысил 40% стоимости имущества ИП — он обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. 

500 тыс. ₽
при такой сумме ИП обязан сообщить Арбитражному суду о собственном банкротстве

Сделать это надо не позже 30 рабочих дней после того, как ИП узнал о своих сложных финансовых обстоятельствах. Если этого не сделать, предпринимателю грозит штраф от 1 до 3 тысяч рублей. Повторное нарушение влечет за собой штраф от 3 до 5 тысяч рублей. 

На банкротство можно подать и добровольно — при сумме менее 500 тысяч рублей. Но при небольшой сумме долга делать это не всегда имеет смысл — чтобы объявить себя банкротом, ИП понадобится заплатить за саму процедуру в целом около 100 тысяч рублей.

Тип банкротства

Есть два типа банкротства ИП — реструктуризация долгов и реализация имущества. 

Реструктуризация. При реструктуризации долга арбитражный суд назначает ИП финансового управляющего, который общается с кредиторами ИП, получает доступ ко всем счетам ИП, составляет план реструктуризации долгов, и в целом разбирается с долгами предпринимателя.

Если по каким-то причинам план реструктуризации составить невозможно (например, у ИП нет стабильного дохода для постепенного погашения долгов), ИП признают неплатежеспособным и суд вводит реализацию имущества. 

Реализация имущества. Вводится, если не был составлен план реструктуризации долгов. Цель этой процедуры — продать имущество ИП и на эти деньги погасить долги перед кредиторами.  

Последствия банкротства

Перед тем, как подавать на банкротство, нужно тщательно взвесить все за и против. Закон №127-ФЗ поясняет, какие ограничения влечет признание себя банкротом.

  • ИП закрывается с исключением из ЕГРИП. Гражданин не может повторно регистрироваться в этом статусе в течение 5 лет. 
  • 5 лет не получится вновь объявить себя банкротом
  • 5 лет при получении кредитов и займов нужно сообщать о недавнем банкротстве
  • на 5 лет нельзя управлять юрлицом ( занимать управляющие должности в любой компании, если это кредитная организация — 10 лет)  
  • заберут лицензии на осуществление деятельности
  • если есть имущество в собственности — ипотечная квартира, земельный участок, машина — их могут забрать в счет долга 
5 лет
после банкротства гражданин не имеет права вести предпринимательскую деятельность

Стоимость банкротства

Цена складывается из нескольких факторов — будете ли вы заниматься всем самостоятельно или привлечете финансового управляющего. 

Если вы решите проводить процедуру банкротства сами, будьте готовы потратить много сил и времени — собирать документы, изучать законы, писать ходатайства и лично общаться с вашими кредиторами. В этом случае вам предстоит заплатить около 40 тысяч рублей.

Чаще ИП предпочитают обращаться к специалистам. Стоимость услуг финансового управляющего — 25 тысяч рублей, но мало кто готов работать за такую сумму. Обычно вознаграждение управляющего составляет около 80 тысяч рублей.

Также бывает, что управляющие работают по процентной ставке и берут за свои услуги около 10% от суммы долга.

10%
от суммы долга берут финансовые управляющие за свои услуги проведения операции банкротства

К этой сумме стоит прибавить:

  • оплату пошлины за рассмотрение заявления судом (300 рублей)
  • стоимость размещения информации о банкротстве на федеральных ресурсах (10 и 2,5 тысяч рублей)
  • стоимость отправки писем кредиторам ( около 3-4 тысяч рублей). 

Также есть компании, которые берут на себя все вопросы по проведению банкротства и делают все «под ключ». Стоимость их услуг варьируется от 80 до 250 тысяч рублей — конечная сумма зависит от региона проведения процедуры и конкретной фирмы. 

Резюмируем 

  1. До конца октября 2020 года действует мораторий, по которому кредиторы не могут призвать должника к выплате долгов.
  2. Объявить себя банкротом — право и обязанность ИП. Детали зависят от суммы долгов и времени, в течение которого они есть.
  3. Если вовремя не подать на банкротство, ИП грозят штраф до 3 тысяч рублей.
  4. Банкротство можно провести двумя способами — с помощью реструктуризации или рефинансирования долга.
  5. Дешевле и быстрее оплатить услуги финансового управляющего, чем заниматься всем самостоятельно.
  6. Стоимость банкротства — от 40 до 250 тысяч рублей. 
теги:
Напишите что-нибудь и нажмите Enter