Какие металлы считают драгоценными?
Драгоценные металлы — золото, серебро, платина и палладий. Считается, что этот актив для инвестирования может защитить сбережения от инфляции и резкого падения валюты. Однако стоит учитывать ряд важных моментов перед покупкой металлов.
— Надежность против прибыльности
Драгметаллы всегда в цене, но при краткосрочных инвестициях эти вложения могут не принести дохода или даже обернуться убытками. В нестабильные времена их стоимость растет вместе со спросом. Однако при стабилизации ситуации цена начинает падать. Следовательно, инвестиции в драгоценные металлы действительно помогут вам сохранить сбережения, но только если это вложения на долгий срок, не меньше 10–15 лет.
— Самые дорогие — не всегда лучшие для инвестирования
Во время неопределенности и высокой волатильности на мировых рынках растет спрос на золото. Эта «тихая гавань» всегда востребована для инвесторов. Золото хранится в резервах центральных банков всех стран мира. Исторически сложилось, что это самая распространенная форма накопления богатств. Серебро — на втором месте.
Еще один важный момент — в 2022–2023 годах в России действуют особые налоговые льготы: не нужно платить подоходный налог при продаже золотых слитков. При этом неважно, когда вы их купили. На слитки из других драгметаллов эти налоговые послабления не распространяются.
Платина и палладий вошли в оборот относительно недавно — в последние сто лет. Они пока не получили такого распространения и признания в качестве инструмента накопления, как серебро и золото. Эти металлы в основном используются в промышленности, а потому спрос и цена на них поднимаются при общем экономическом подъеме. Иногда темпы роста этих двух «новичков» могут опережать золото и серебро.
Впрочем, стоит учитывать, что на динамику стоимости платины и палладия гораздо сильнее влияют производственные факторы, которые напрямую не относятся к финансовому рынку. Их сложнее прогнозировать. Поэтому если вы не сильно погружены в сферу промышленности или только пробуете себя в инвестировании, то для вложений вам больше подойдут золото и серебро.
— Покупка драгоценностей и драгметаллы — не одно и то же
Покупая сережки и кольца из драгметаллов, вы вряд ли заработаете. Их цена в несколько раз выше, чем стоимость чистого металла в них. Однако в ломбарде будут ориентироваться именно на стоимость материала. В лучшем случае вы сможете вернуть половину или треть своих затрат. Исключение — драгоценности, которые представляют историческую ценность.
В некоторых странах, например в Индии, покупка ювелирных украшений приравнивается к инвестициям. Однако в таком случае драгоценности делают из металла очень высокой пробы и продают с наценкой примерно в 10%. В России зачастую пробы ниже, а наценки выше, поэтому выгодно продать обычные ювелирные изделия вряд ли удастся.
Основные способы инвестирования в драгметаллы
— Обезличенный счет
Инвестировать в драгметаллы достаточно легко. Например, вы можете открыть в банке обезличенный металлический счет (ОМС), который позволяет приобрести монеты Центробанка России или слитки. Размер покупки не ограничен минимальной суммой, только весом покупаемого металла. Этот банковский счет позволяет приобретать от 0,1 г, не требует физического хранения и обычно наиболее выгоден с точки зрения соотношения реальной цены покупки/продажи с рыночным курсом.
— Слитки
Также можно приобрести невиртуальные драгметаллы. Однако они нуждаются в правильном хранении, поэтому инвесторам зачастую приходится платить за аренду банковской ячейки. Стоит помнить, что слиток с царапинами теряет в стоимости, а со сколами его будет продать еще сложнее. Именно затраты на хранение делают такой тип инвестиций менее выгодным.
— Монеты
Диапазон стоимости драгоценных монет очень широк. Найдется подходящий вариант на любой бюджет. Однако коммерческие банки выкупают монеты обратно с дисконтом, который достигает 30% от первоначальной цены. Кроме того, как и в случае со слитками, любые царапины, вмятины и другие дефекты сильно снижают их стоимость.
— Биржа
На Мосбирже торгуются золото и серебро, но сделок с последним проходит мало, поэтому его трудно продать быстро и по выгодной цене. В металлы можно вкладывать деньги через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), чтобы получить дополнительную выгоду за счет налогового вычета. Однако не забывайте, что вложения в драгметаллы на бирже не защищены системой страхования банковских вкладов. Это значит, что, если ваш брокер лишится лицензии, есть риск потерять активы.
— Пай
Некоторые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) вкладываются в драгметаллы. Одни предлагают паи инвесторам напрямую, другие можно купить через брокера на бирже. В итоге вы сможете стать обладателем ценной бумаги, стоимость которой привязана к цене металлов. Впрочем, не забывайте, что вы полностью зависите от действий ПИФа и не решаете, когда стоит покупать или продавать конкретный металл. Однако в этом способе вложений есть и свои плюсы. Если покупать паи на бирже через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), можно получить налоговый вычет.
На чем же остановиться?
Если вы только пробуете себя в инвестициях, то вам больше подойдут «старые и проверенные» драгметаллы — золото и серебро. Проще всего будет приобрести их на ОМС. Если же вы уже не новичок или готовы к риску, вы можете присмотреться к менее традиционным драгметаллам. Выбирая, где их покупать, вам следует подробнее изучить информацию о колебаниях цен, ликвидности, налогах, страховании и условиях хранения понравившегося сокровища.