Как создать свою стратегию?
- Определите цель
Ответьте на три основных вопроса: зачем вы хотите инвестировать, какую сумму готовы вложить и когда именно вам понадобятся деньги.
Одни с помощью инвестиций хотят накопить на квартиру, а другие — на отпуск. Целей, как и инвестиционных портфелей, у вас может быть несколько.
- Определите срок
Срок зависит от того, когда именно вам понадобятся деньги. По сроку стратегии бывают долгосрочными (возврат инвестиций не раньше чем через три года), среднесрочными (от года до трех) и краткосрочными (до года или в любой момент).
При долгосрочной стратегии вам доступны практически любые инструменты с различными уровнями риска и ожидаемого дохода. Например, вас могут привлечь облигации или паи закрытых паевых инвестиционных фондов (ПИФов) со сроком погашения через 10 лет, доходность которых порой бывает особенно высока. Еще одна интересная опция — вложения в драгоценные металлы. Их стоимость сильно колеблется и за год-два может упасть, однако на длинных дистанциях они обычно опережают инфляцию и служат защитным активом во время нестабильности на финансовых рынках. Когда вы играете вдолгую, особенно важно диверсифицировать инвестиции, то есть распределять средства между разными компаниями, отраслями и типами ценных бумаг. Так вы сделаете портфель более сбалансированным и уменьшите риски.
При долгосрочном инвестировании можно получить дополнительный доход, если использовать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Вдобавок к прибыли от вложений вы получите налоговый вычет. Подробности читайте в нашем материале «Что такое ИИС-3?».
У среднесрочной стратегии набор инструментов немного меньше. Вы можете выбирать активы, которые колеблются в цене, но на горизонте до трех лет обычно прибыльны. В частности, можно остановиться на акциях крупных компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды, облигациях федерального займа (ОФЗ) или паях. При среднесрочной и долгосрочной стратегии не нужно постоянно отслеживать котировки: достаточно следить за ситуацией на рынке в целом и время от времени корректировать состав своего портфеля.
Если у вас краткосрочная стратегия, вам подойдут лишь ликвидные активы, то есть те, которые можно продать в любой момент: к примеру, свободно торгуемые на бирже акции, облигации, паи открытых и биржевых ПИФов. Доходность таких инвестиций напрямую зависит от временных колебаний котировок активов. Если вы хотите получить быструю прибыль, будьте готовы к возможным серьезным убыткам.
- Определите свою вовлеченность
Пассивная стратегия подойдет, если у вас нет времени постоянно отслеживать изменения на финансовых рынках, читать новости и изучать отчетность компаний. Она оптимальна при долгосрочных и среднесрочных вложениях. Однако даже при пассивном подходе нельзя сформировать портфель и забыть о нем, ведь любые инвестиции требуют контроля. Время от времени нужно оценивать свои активы и их риски, при необходимости корректировать свой набор. Это следует делать раз в квартал или хотя бы в полгода.
Активная стратегия подходит тем, кто может быстро реагировать на новости и торговать буквально ежедневно. В этом случае инвесторы выбирают инструменты, которые могут принести максимальный доход, и постоянно отслеживают наилучшее время для покупок и продаж. Такой подход помогает получить большую прибыль, но он связан и с более высокими рисками. Успех зависит от того, насколько верно вы оцениваете ситуацию на рынке. Кроме того, активные инвесторы платят больше комиссий за операции брокеру и бирже, чем пассивные. Также этот подход требует много энергии и крепких нервов. Если вы тяжело переживаете потерю денег и можете поддаться панике, не стоит начинать рисковую игру.
- Определите допустимый для себя риск
По уровню риска инвестиционные стратегии делятся на консервативные, умеренные и высокорисковые. Обычно чем больше потенциальная прибыль от вложений, тем выше вероятность все потерять.
Что делать, когда уже сформировал стратегию?
Для начала необходимо разобраться в работе биржи и особенностях разных финансовых инструментов. Если вы готовы торговать сами, подберите брокера и начинайте инвестировать. Если вам сложно ориентироваться на бирже самостоятельно, следует обратиться к инвестиционному советнику. Он поможет составить начальный портфель, а затем при необходимости его корректировать. Где его найти, читайте в нашем материале «Как может помочь финансовый консультант?»