Возможные причины поступления денег
Получив деньги на карту от незнакомца, многие люди испытывают чувство удивления или даже радости — это цифровой аналог лежащей на дороге купюры. Однако прежде чем радоваться, стоит остановиться и проанализировать ситуацию. Есть несколько причин, по которым на вашу карту могут поступить деньги от незнакомых лиц:
- Ошибка при вводе данных отправителем. Самая распространенная причина — это просто ошибка. Кто-то мог неправильно указать номер карты, и ваши реквизиты могли случайно попасть в их платеж.
- Мошенничество. К сожалению, достаточно часто деньги отправляются с целью обмана. В этом случае мошенники могут использовать различные схемы: от вымогательства до подделки документов.
- Возврат средств. Возможно, это возврат за товар или услугу, которая не была получена.
Пожертвования. Есть вероятность, что вам отправили деньги как пожертвование или подарок. Хотя это реже встречается, всегда стоит быть открытым к такому.
Проверьте данные перевода — это поможет разобраться в ситуации. Многие банки предоставляют информацию о том, от кого и из какого источника поступили деньги (например, при переводе через Систему быстрых платежей вы сможете увидеть полные контактные данные отправителя). Если номер или имя отправителя вам знакомы, то все в порядке: уточните у этого человека, хотел ли он отправить вам деньги. В случае если это возврат, вы можете вспомнить сумму: например, недавно вы потратили 10 тысяч рублей на покупку техники, которую вернули продавцу, и перевод на эту сумму, скорее всего, является возвратом средств.
Если контактные данные переводящего и сумма не кажутся вам знакомыми, то вести себя стоит осторожно. Деньги пришли либо от незнакомого человека, который захочет их вернуть, либо от мошенников.
Как работают мошеннические схемы с переводом денег
Мошенники могут использовать схемы с переводом для отмывания денег. С получателем нежданного перевода связываются и просят вернуть деньги, но уже на другой счет. Злоумышленники могут даже предложить вознаграждение за «честность». Получатель возвращает средства и, не подозревая этого, становится звеном в цепочке отмывания денег. В дальнейшем мошенники могут использовать это для шантажа, а следственные органы могут начать разбирательства против невольного участника отмывания.
Еще одна схема предусматривает мошенничество с продажей товаров. Злоумышленники размещают контактные данные гражданина на маркетплейсе или сайте с объявлениями и от его имени общаются с клиентами. Покупатели оплачивают товар, гражданин получает внезапный перевод на свой счет, а преступники звонят и просят вернуть деньги на сторонний счет. Таким образом покупатель остается без денег и без товара, а все следы ведут к получателю платежа, а не к настоящим мошенникам.
Чего не следует делать
Перед тем как принимать какие-либо меры, важно понимать, чего не следует совершать. Во-первых, не торопитесь делать обратный перевод. Возврат средств может быть воспринят как ваше согласие на получение этих денег и может вызвать дополнительные вопросы со стороны правоохранительных органов или банковских учреждений. Во-вторых, не пытайтесь снять или потратить эти средства, пока не выясните их происхождение.
Главное в этой ситуации — не брать инициативу в свои руки и не общаться напрямую с теми, кто перевел средства. Все действия лучше делать через банк.
Например, если вы вернули присланные по ошибке деньги, не дожидаясь действий со стороны банка, то в дальнейшем вам будет трудно доказать, что вы уже сделали это. Отправитель при этом может продолжить требовать возвращения средств через банк или даже в судебном порядке. В результате есть риск, что заплатить придется дважды.
Как действовать правильно
Теперь, когда мы разобрались с тем, чего не следует делать, давайте перейдем к правильным действиям, которые помогут вам в этой ситуации:
- Ознакомьтесь с деталями транзакции. Удостоверьтесь, что перевод вам точно не предназначался и вы не знаете, от кого он.
- Свяжитесь с банком. Если вы не уверены в происхождении средств, позвоните в службу поддержки вашего банка и объясните ситуацию. В большинстве случаев там могут помочь установить, что это за перевод и какой статус он имеет.
- Ожидайте информации от банка. Банк может проводить проверку транзакции в течение длительного времени. Если деньги пришли по ошибке, то они могут быть возвращены отправителю. Пока вы ожидаете действий со стороны банка, не предпринимайте ничего самостоятельно.
- Сообщите в правоохранительные органы. Если с вами настойчиво пытаются связаться по поводу возврата денег, обращаются с угрозами или обещанием вознаграждения за возврат, обратитесь в полицию. Это позволит вам заранее показать, что вы не причастны к мошеннической схеме, и узнать в правоохранительных органах, какие действия стоит принимать в дальнейшем.