Почему звонят коллекторы
Есть несколько причин, почему вам могут звонить из-за чужих долгов:
Должник — ваш супруг
Если вы в браке с должником, коллекторы могут названивать, чтобы заставить вас или супруга заплатить долг. Звонки в этом случае законны, но кредит вы за супруга возвращать не обязаны. Без письменного поручительства требовать от вас погасить долг партнёра не вправе даже суд.
Должник — ваш родственник
В этом случае коллекторы звонят, чтобы вы помогли повлиять на вашего родственника и заставить его вернуть деньги. Но вообще звонить вам не имеют права — коллекторским агентствам запрещено раскрывать персональную информацию третьим лицам. Информация о долге вашего близкого — тайная.
Вы — созаёмщик/поручитель по кредиту
Если вы лично подписали договор созаёма или поручительства по чужому кредиту, коллектор имеет право требовать с ваc деньги. Но и в этом случае у него должно быть вступившее в силу судебное распоряжение о взыскании долга именно с вас. Если распоряжения нет, деньги с вас требовать незаконно.
Вы — наследник умершего кредитора
Вместе с наследством можно получить и долги завещателя. Например, после смерти вашего дяди вместе с домом в Греции на вас могут свалиться и его кредиты. От наследования долгов может выручить страховка, если завещатель при жизни застраховал свои здоровье и жизнь. Если нет, от долгов получится избавиться, только полностью отказавшись от наследства или продав его часть для погашения долга.
Звонят по долгу знакомого/коллеги
Такие звонки незаконны, и их можно расценивать как вымогательство. Если вы не муж или жена должника, не поручитель по договору и не наследник, вы не обязаны выплачивать долг постороннего лица. При звонках коллекторов в этом случае можете смело обращаться в суд.
Вас указали в контактах при оформлении займа
Может быть так, что заёмщик указал ваш номер в контактах при оформлении кредита — например, нашел случайный номер в интернете, а он оказался вашим. Вы никаким образом не отвечаете по обязательствам в этом случае. Хотя довольно часто коллекторы пытаются «повесить» на контактных лиц долги, просто вводя их в заблуждение.
Звонят по ошибке
Коллекторы могут и просто ошибиться. Бывает, что при оформлении кредита менеджер внёс в документы не тот номер телефона — вот поэтому вам и звонят, хотя вы не имеете к долгу никакого отношения. Ещё может быть так, что вы купили или сняли квартиру, а раньше по этому адрес жил должник, который не сообщил кредиторам о своём переезде.
Что делать, если звонят по чужому долгу
Выясните все детали
Все разговоры с коллекторами нужно записывать на диктофон, предварительно предупредив об этом собеседника. Делать запись совершенно законно — в случае если ваши права нарушат, запись поможет это подтвердить.
Уточните у звонящего ФИО и на какую компанию он работает. Затем проверьте личность коллектора, позвонив в названную им коллекторскую компанию. Заодно посмотрите, включена ли компания в реестр на сайте судебных приставов. Общаться с должниками по закону могут только компании, которые есть в этом реестре. То же самое могут делать только банки и микрофинансовые организации, которым не вернули долг. Если коллектор не включен в реестр, он может только писать вам претензии и подавать на вас в суд.
Если коллектор не желает говорить свое имя и не может подтвердить легальный статус, не разговаривайте с ним. Его звонки незаконны — если они продолжаются, пишите на звонящего заявление в полицию о привлечении к ответственности за вымогательство. Закон 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц» определяет права тех, к кому обращаются за взысканием долга.
Объясните коллектору ситуацию
Если вы проверили всю информацию и коллектор работает легально, можно продолжить с ним разговор. Уточните у коллектора основания для звонка. Если, например, звонят по долгу родственника, узнайте, выступаете ли вы поручителем или созаёмщиком по кредиту. Если нет, то требования к вам беспочвенны.
Если вы указаны в договоре кредитования как контактное лицо, вам звонят по чужому долгу законно. Но сделать это могут только один раз — чтобы уточнить информацию. При звонке сообщите, что ничего не знаете о долге, и попросите больше вас не беспокоить.
Если посторонний должник указал ваш номер как контактный в анкете заёмщика — поясните, что не имеете отношения к долгу.
В любом случае постарайтесь сохранять спокойствие и не проявлять агрессию. Если слышите угрозы или грубости, напомните собеседнику, что записываете разговор. Также не сообщайте коллекторам никаких контактных данных о себе — всю информацию о вас они и так получили из вашего договора с кредитной организацией.
Также перед общением с коллекторами полезно изучить следующие законы:
- Закон 230-ФЗ содержит основные правила взаимодействия с коллекторами, пределы полномочий, их права и обязанности;
- Закон № 2300-1 о взаимоотношениях между должниками и коллекторами содержит многие нормы о защите прав потребителя;
- Закон № 229-ФЗ содержит общие нормы о контроле ФССП за коллекторской деятельностью;
- Если звонят по кредиту, который вы не брали, нарушают закон «О защите персональных данных»;
- Если угрожают, нарушают статью 119 УК РФ «Угроза причинения тяжкого вреда здоровью» и статью 163 «Вымогательство».
Если звонить не перестают
Если несмотря на все переговоры с коллекторами, они не отстают, пора решать вопрос напрямую и обращаться в коллекторское агентство лично.
1 Передать справку из банка
Возьмите в вашем банке справку, что у вас нет ни перед кем долгов, и, соответственно, коллекторы беспокоят вас без повода. После этого передайте её в офис коллекторской службы с требованием исключить ваш телефон из базы должников. Если долг взыскивают официальные агентства, которые соблюдают закон, обычно этого достаточно.
2 Составить претензию
Если звонки коллекторов продолжаются и после этого, составьте для коллекторского агентства претензию и передайте письмом по почте. В документе укажите, что ваш номер телефона или адрес по ошибке оказался в базе данных. Попросите, чтобы информацию удалили и сообщили об этом коллекторам. После этого уточните, получили ли в компании ваше письмо и дождитесь официального ответа.
3 Прийти в офис коллекторов лично
Личное посещение компании-кредитора может быть более действенным, чем отправка претензии по почте. Посетите офис кредитной организации и после написания претензии проследите, чтобы ваше заявление было зарегистрировано и принято на рассмотрение. При этом попросите предоставить вам копию претензии.
4 Подать жалобу в надзорные органы
Если по истечении 2 недель с момента подачи претензии звонки коллекторов продолжаются, переходите к более серьёзным мерам — подавайте жалобу.
Обратиться можно в одну из следующих инстанций:
- Если нарушают количество звонков или посещений, угрожают или продолжают звонить после отказа от взаимодействия, жалуйтесь в Федеральную службу; судебных приставов (ФССП) — в отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой компанию могут оштрафовать или исключить из реестра;
- В Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) — жалоба сюда может помочь при нападках легальных коллекторов, которые состоят в этой организации;
- В Центробанк — сюда можно жаловаться на действия МФО и банков;
- В Роскомнадзор — сюда стоит жаловаться, если коллекторы разглашают личные данные — например, делают рассылку в соцсетях с требованием вернуть долг.
Все жалобы можно отправить онлайн через сайты этих организаций. Если и это не помогает, обращайтесь в полицию с заявлением. К нему приложите всю информацию, которую вам удалось собрать: справку от банка или МФО об отсутствии долгов, запись разговора с коллектором. Обозначьте в заявлении, что вы уже пытались поговорить с кредитором или коллектором, но безрезультатно. Полиция займётся нарушителями, и вам должны перестать звонить.
Что делать, если звонят по чужому долгу
- Выясните все детали: ФИО звонящего, кого он представляет, контактный номер компании, почему звонят именно вам.
- Попросите коллектора прислать на почту или показать документы, подтверждающие его личность и право общаться от имени кредитора.
- Попробуйте пригрозить полицией, если коллектор продолжает звонить, несмотря на все объяснения.
- Составьте для коллекторской компании претензию и попросите удалить ваши данные из базы.
- Если коллекторы не отстают, напишите жалобу в ФССП, Роспотребнадзор или другие инстанции.
