Кто такой финансовый консультант?
В самом широком смысле финансовый консультант – это любой специалист, кому вы платите, чтобы эффективно и безопасно управлять своими деньгами. Например, он может помочь с активным инвестированием или выработкой финансовой стратегии по накоплению на пенсию, покупку жилья и т.д.
Финансовыми консультантами могут быть банковские сотрудники, риелторы, страховщики, работники МФЦ и пенсионных фондов, а также самозанятые советники.
Стоимость услуг зависит от опыта специалиста, а также от объема и сложности задач. Оплата за консультации обычно почасовая, в среднем от 2000 рублей за час.
Не стоит путать финансового консультанта с брокером. Последний предоставляет достоверную информацию о фондовом рынке, дает прогнозы и выполняет заказы физических или юридических лиц. За свои услуги такие специалисты получают комиссию либо принимают различные активы.
Где искать финконсультантов?
Для начала определитесь, какая именно помощь вам нужна. Госреестра финконсультантов не существует. Часто они ищут клиентов на сайтах, где разные специалисты предлагают свои услуги.
Например, если вы хотите спланировать бюджет или подобрать услугу банка, вы можете изучить список участников Национальной ассоциации специалистов финансового планирования. Членство в этой организации не является обязательным, но все ее участники должны соблюдать требования стандарта работы финконсультантов. На сайте организации есть контакты экспертов, информация об их образовании, опыте, а также о том, на каких вопросах они специализируются.
Если же вам нужна рекомендация по выбору ценных бумаг, необходимо искать финконсультанта, который обладает статусом инвестсоветника. Такие специалисты должны входить в реестр Банка России. В нем есть актуальные контакты советников: телефоны, адреса сайтов и электронных почт. Если человека или компании нет в реестре, они не вправе подсказывать клиентам, какие бумаги лучше покупать. Если же вы все-таки воспользуетесь их рекомендациями и потеряете деньги, то не сможете призвать никого к ответу.
Есть еще одно требование к инвестиционным советникам. Они обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО): Национальной ассоциации участников фондового рынка или Ассоциации международных инвестиционных консультантов и советников. У советников есть профессиональный стандарт. Если они нарушат регламент, их исключат из ассоциации. Эта информация также отображается на сайте СРО.
Чтобы убедиться, что консультант надежный, необходимо выяснить, какое у него образование и опыт, а также поискать отзывы его клиентов в интернете. Кроме того, стоит избегать специалистов, которые оказывают услуги без договора, не уточняют ваши цели и готовность к рискам, а также не дают внятных ответов на ваши вопросы.
Если вы хотите полностью довериться профессионалам, помните, что всецело контролировать финансы клиентов могут только компании с лицензией доверительного управляющего. Стоит помнить, что финансовый консультант несет ответственность за свои рекомендации, когда у него есть статус инвестсоветника и он подбирает ценные бумаги. В частности, если он предложит неподходящие активы или не предупредит о рисках и в результате вы окажетесь в минусе, то у вас есть право потребовать компенсацию через суд. Всем остальным рекомендациям посредников вы следуете на свой страх и риск: при потере сбережений заставить их возместить убытки не удастся.
Также не стоит инвестировать по рекомендациям блогеров, даже если у них большое количество подписчиков, лайков и положительных комментариев. Они тоже не несут никаких обязательств ни за риски, ни за возможный провал. Будьте осторожны и выбирайте финансового консультанта ответственно.