Оцените риски и зафиксируйте все письменно
Если у вас просят деньги близкие друзья, все равно есть вероятность, что они не смогут расплатиться. Для начала подумайте, готовы ли вы смириться с потерей суммы, если что-то пойдет не так.
Попробуйте выяснить, почему человек обратился именно к вам. Возможно, он просто не знает, как брать кредиты и займы без переплат. В некоторых ситуациях достаточно будет поделиться с ним не деньгами, а информацией о кредитках с беспроцентным периодом, рассрочке или оплате товаров частями. Если же ваш знакомый набрал займов, из-за чего соответствующие организации отказываются снова выдавать ему деньги, то вероятность получить назад то, что вы ему одолжите, очень мала.
Если вы все же решите дать деньги другу, в ваших интересах зафиксировать сделку на бумаге. По закону нужно заключить договор займа, если вы даете в долг больше 10 000 рублей. Если этого не сделать, то доказать свою правоту в суде будет гораздо сложнее. Когда сумма меньше, можно обойтись простой распиской.
Расписку пишет только должник. В ней он подтверждает, что получил от вас деньги и обязуется их вернуть по первому требованию или в определенную дату. Договор займа вы составляете и подписываете вместе. Нужно четко обозначить в нем все условия возврата долга. В дополнение к договору вы можете взять с заемщика и расписку, которая подтвердит сам факт передачи денег. А когда одалживаете крупную сумму, имеет смысл также заверить договор у нотариуса.
Как составлять расписки и договоры займа?
Расписка должна содержать Ф.И.О., паспортные данные, место и дату рождения, адрес регистрации кредитора и заемщика;
сумму долга (цифрами и прописью). Также в ней указывают место (город, населенный пункт) и дату передачи денег, срок возврата долга — если его не указать, то по закону он составит 30 дней с момента, когда вы потребуете вернуть деньги. Кроме того, должна быть подпись заемщика с расшифровкой.
Долговую расписку заемщик пишет от руки. Распечатанный текст, а тем более расписку в электронном виде, суд тоже рассмотрит, но выше риск, что должник ее оспорит. Проследите, чтобы почерк был разборчивым. Сверьте данные паспорта, сравните подписи в нем и на расписке. Действителен ли сам паспорт, можно проверить на сайте ФМС.
В договоре займа нужно указать сведения о кредиторе и должнике — их Ф.И.О., паспортные данные, места рождения и адреса регистрации. Обязательны подписи обеих сторон с расшифровкой, а также место и дата заключения сделки.
Можете прописать подробные условия, на которых вы даете деньги. В договор и расписку можно включить условие о проценте по займу. Документ можно оформить как самостоятельно, так и с участием нотариуса. Цена за нотариальное удостоверение сделки — от 2 тыс. рублей и зависит от размера ссуды.
Если сумма большая, следует заверить договор у нотариуса. Он проследит, чтобы документ был составлен без ошибок и в нем была указана вся необходимая информация. Он также подскажет, какие условия стоит включить в соглашение.
Также используйте перевод вместо наличных. Так у вас будет дополнительное подтверждение, что вы передали деньги заемщику. Храните расписку и договор, пока не получите деньги назад. Иначе доказать, что вы давали деньги взаймы, будет практически невозможно.
Что делать, если долг не возвращают?
Порядок действий зависит от того, каким способом вы оформили вашу договоренность с заемщиком.
Если вы заключили договор займа и заверили его у нотариуса, сначала отправьте заказное письмо с уведомлением по адресу регистрации заемщика. В письме потребуйте вернуть вам долг и предупредите, что намерены взыскать деньги по исполнительной надписи. Это распоряжение о принудительном взыскании долга, которое выдает нотариус.
Если через 14 дней вы так и не получите деньги, обратитесь к любому нотариусу, чтобы он проставил вам исполнительную надпись. Понадобятся паспорт, договор займа, копия письма, которое вы послали должнику, и уведомление о его вручении. Стоимость оформления исполнительной надписи зависит от суммы долга. Например, если вы одолжили от 10 до 200 тыс. рублей, нотариусу придется заплатить около 1 тыс. рублей.
Затем передайте исполнительную надпись судебным приставам или попросите это сделать нотариуса. Если вы знаете, в каком банке у вашего заемщика есть счета и карты, можете прийти с исполнительной надписью прямо туда: банк сам спишет у должника нужную сумму и переведет ее вам.
Если вы взяли с заемщика расписку или оформили договор без участия нотариуса, придется подавать иск в суд. Вы можете сделать это уже на следующий день после просрочки. Подавать иск нужно по месту регистрации должника. Стоит отметить, что взыскание долга через суд иногда может затянуться более чем на год.
Если вы дали в долг под честное слово, остается только обращаться в полицию. Напишите заявление о мошенничестве и попросите провести проверку на наличие состава преступления.
В заявлении укажите данные должника, опишите обстоятельства передачи денег и приложите доказательства: чеки, выписки, скриншоты переписки. Возможно, если вашего заемщика вызовут на допрос, этого уже будет достаточно, чтобы он вернул деньги.
В возбуждении уголовного дела полиция может отказать, потому что доказать мошенничество будет сложно. Но есть вероятность, что в ходе допроса человек так или иначе признается, что брал деньги в долг. Распечатку протокола допроса вы сможете использовать в суде в качестве доказательства факта займа.