Что за кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на определенный период. Это временная мера, призванная помочь людям и бизнесу в сложной экономической ситуации. Впервые госпрограмму кредитных каникул запустили в апреле 2020 года на фоне действия ограничений, введенных из-за эпидемии.
Условия “каникул” для физических лиц
Граждане, чьи доходы в результате санкций снизились более чем на 30% в сравнении с уровнем 2021 года, могут рассчитывать на отсрочку платежей на полгода. Подать заявку можно до конца сентября.
“За оформление кредитных каникул банк не вправе взимать плату. Он также не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик соответствует критериям закона”, — напоминают в ЦБ.
Среди критериев следующие пункты:
— кредитный договор должен быть заключен до 1 марта 2022 года
— сумма займа не должна превышать максимальный размер. (В случае потребительских кредитов речь идет о сумме в 300 тысяч рублей, ипотечных — от 3 до 6 миллионов рублей).
Лимиты по потребкредитам:
- 300 тысяч рублей для физлиц;
- 100 тысяч рублей по кредитным картам;
- 700 тысяч рублей по автокредитам.
- 350 тысяч рублей для ИП.
Лимиты по ипотечным кредитам :
- 6 миллионов рублей для Москвы;
- 4 миллиона рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа;
- 3 миллиона рублей для остальных регионов России.
Указанные выше суммы определяют максимальный размер изначально выданного кредита, а не остатка по долгу. Во время льготного периода разрешено вносить платежи на покрытие тела кредита. Штрафы и пени за неуплату в этот период не начисляются.
Иначе обстоят дела с процентам на сумму долга, но их нужно будет выплатить позднее. При желании “каникулы” можно прервать досрочно.
Как подтвердить падение доходов?
Для этого может подойти документ об увольнении с работы, листок нетрудоспособности, справка из центра занятости о постановке на учет или справка о доходах из налоговой инспекции.
Если вы работали в компании, которая приостановила свою деятельность в России, возьмите справку с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск. В любом случае точный список документов стоит уточнить в банке или микрофинансовой организации непосредственно перед подачей заявления.
Кредитор вправе обратиться за информацией о ваших доходах в ФНС, ПФР, Фонд социального страхования или Федеральный фонд обязательного медицинского страхования.
Прежде чем воспользоваться “каникулами”, стоит тщательно проанализировать свои финансовые возможности, ведь долг никуда не исчезает, а лишь переносится на будущее. Переплата по потребкредиту при этом возрастает, так как в льготный период проценты продолжают начисляться.
В то же время эта мера поддержки позволяет выбраться из так называемых “процентных ножниц”, и будет особенно полезна наиболее закредитованным заемщикам, которые до повышения ключевой ставки собирались рефинансировать долг, отмечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова.
Условия для ИП и МСБ
Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на каникулы, только если они работают в особенно пострадавших отраслях. В частности, к ним относится сельское хозяйство, наука, культура, туризм, медицина, розничная торговля. Полный перечень доступен здесь.
«Получить кредитные каникулы теперь смогут и производители продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии. В период пандемии на них эта поддержка не распространялась», — отмечают в Минэкономразвития.
Лимиты по сумме займа не установлены. Более того, индивидуальный предприниматель вместо льготного периода может попросить об уменьшении размера платежей на тот же срок. Кредиты и займы, как и в случае физлиц, должны быть оформлены до 1 марта текущего года.
Компании, испытывающие финансовые трудности, но не относящиеся к наиболее пострадавшим отраслям, могут обратиться за реструктуризацией долга.