Россияне все чаще оказываются должниками не по своей воле. Как правило, незаконные займы мошенники берут в микрофинансовых организациях. Как снизить риски и что делать, если на вас взяли кредит, — рассказываем в статье

31 января 2022
Ксения Абрамова

Как действуют мошенники?

Во время пандемии жизнь мошенников упростилась: многие кредиторы не требуют личного присутствия и для получения небольшой суммы достаточно заполнить анкету на сайте и загрузить фотографию/скан паспорта. Некоторые компании просят потенциальных клиентов сфотографироваться с паспортом или проводят видеозвонок, но злоумышленники научились обходить такую проверку с помощью фотошопа или технологии дипфейка.

Самый большой простор для махинаций злоумышленникам дает утерянный паспорт. За несколько дней на такой документ могут оформить десятки микрокредитов. Поэтому так важно заявлять о пропаже незамедлительно. Впрочем, поддельный документ можно изготовить, если получить данные паспорта.

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, ежегодно фиксируется рост количества обращений из-за оформления займов по утерянным паспортам или похищенным паспортным данным. 

Как мошенники получают паспортные данные?

Персональные данные и копии документов могут «утечь» из практически любых источников. Также мошенники используют с этой целью фейковые сайты банков. Иногда к махинациям причастны сотрудники реальных банков, которые вступают в сговор со злоумышленниками.

Десятки жалоб поступает от граждан по поводу взлома аккаунтов портала госуслуг, рассказали в Центре правовой помощи гражданам в цифровой среде. Мошенники получают цифровые копии документов, а затем набирают на них кредиты.

Так, жительница Урала внезапно оказалась должна более 20 тысяч рублей.

Местная учительница получила СМС об изменении данных на госуслугах: были указаны чужие почта и телефон. Информацию она поправила, а на следующий день не смогла зайти на сайт. Восстановить доступ удалось лишь через МФЦ. Спустя некоторое время ей позвонили коллекторы и сообщили, что она задолжала по двух кредитам. 

Как снизить риски:

  • Не передавать оригинал паспорта другим лицам.
  • На портале «Госуслуги» установить двухэтапную аутентификацию.
  • При потере паспорта незамедлительно сообщить об этом в полицию. Вам выдадут новый документ, а старый признают недействительным.
  • Не отправлять скан паспорта через мессенджеры. Если паспортные данные необходимы, лучше не пересылать фото документа, а выписать нужные пункты отдельно.
  • Проверять официальные адреса банковских сервисов на сайте ЦБ. В адресной строке надежного сайта есть значок закрытого замка.

Что делать, если на вас взяли кредит?

Первым делом юристы рекомендуют обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Следующий шаг — уведомить о случившемся кредитора и обязательно приложить к заявлению копию талона из полиции. После поступления заявления сотрудники организации обязаны провести внутреннюю проверку, после которой в идеальном варианте долг аннулируют. Однако так бывает не всегда, так как кредитор может заподозрить вас в увиливании от выплаты долгов. 

В этом случае решить вопрос можно только в суде. Чем больше свидетельств удастся собрать, тем лучше. Например, если паспорт был утерян, приложите соответствующую справку из полиции. Запросите во всех ваших банках историю операций за несколько месяцев. Это поможет доказать, что заемные деньги ни на одну из ваших карт не поступали. Если кредит взят по поддельному документу, может потребоваться почерковедческая экспертиза. В период судебного разбирательства кредитор не имеет права взыскивать долг. 

После урегулирования вопроса в любом случае нужно поменять паспорт. Если мошенники смогли один раз воспользоваться вашими персональными данными, ничего не мешает им сделать это вновь.

Что делать, если на вас взяли кредит?

Несмотря на волокиту, зачастую подобные ситуации разрешаются благополучно. Иначе обстоят дела, если человек сам предоставил мошенникам свои паспортные данные, а тем более оформил заем. С начала пандемии наблюдается увеличение случаев мошенничества, когда преступники с помощью методов социальной инженерии убеждают жертву оформить предварительно одобренный ей кредит, а затем перевести эти деньги на их счет.

Как это происходит?

Злоумышленники звонят клиенту банка и говорят, что сейчас он оформляет кредит. Когда человек ожидаемо начинает отрицать подобное намерение, ему предлагается установить специальное приложение для отмены заявки. 

В результате мошенники получают удаленный доступ к банковскому приложению и самостоятельно оформляют кредит. После они убеждают жертву перевести деньги на «специальный счет». Не всегда мошенники просят скачать приложение, иногда спрашивают только код из СМС.

Такую сделку довольно сложно аннулировать, потому что требуется доказать, что она совершена под влиянием обмана, отмечает партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов. По его словам, доверчивость с гражданско-правовой точки зрения не порочит сделку. 

Дела семейные

Не менее проблематично отделаться от долгов близких родственников. Если в брачном договоре не прописано иное, то за выплаты по кредиту ответственны оба супруга. 

«Нередки ситуации, когда заем нужен одному из супругов, но его доходов не хватает для того, чтобы банк одобрил такой кредит. В этом случае второй супруг, имеющий больший доход, может выступить созаемщиком. Кредит в таком случае будет являться совместным», — напоминает руководитель практики разрешения споров адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Анастасия Подковко. 

Кроме того, долги наследуются. Если наследников несколько, каждый платит по кредитам умершего в объеме, пропорциональном доле в наследстве. В случае отказа от наследства долговые обязательства снимаются.

Поручители по кредиту также должны помнить, что по закону они обязаны погасить долг заемщика, если тот не может или не хочет платить по счетам. Поручительство — дополнительная гарантия для кредитора, что он получит свои средства назад. 

Поделиться:
Напишите что-нибудь и нажмите Enter