В предыдущей статье я рассказал про учёт своего денежного потока и формирование начального капитала. Сегодня обсудим наиболее популярные инвестиционные инструменты. Для удобства сравнения у каждого из них я выделил 5 критериев: средняя доходность, начальный капитал, рискованность, требуемая компетентность инвестора и трудозатраты.
1. Банковские вклады
Депозит — самый доступный для входа инструмент. С его помощью можно начинать формировать подушку безопасности и свой первый инвестиционный капитал. Имеет гарантированную доходность и низкие риски. Вклады в большинстве банков застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей. Проверить банк на наличие такой страховки можно на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Доходность депозитов напрямую зависит от текущей ключевой ставки ЦБ РФ. Как правило, доходность остальных инвестиционных инструментов сравнивают именно с доходностью вкладов. Сравнить предложения банков по депозитам можно на ресурсах sravni.ru или banki.ru.
Средняя доходность: 7—8% годовых
Начальный капитал: от 1000 рублей
Рискованность: ☆
Компетенция: ☆
Трудозатраты: ☆
2. Акции российский компаний
Акции — это ценные бумаги, которые обеспечивают владельцу долю в компании. Покупая одну акцию условного «Газпрома», вы приобретаете крошечную часть этого огромного бизнеса. Данный инструмент требует от инвестора умения анализировать новости и показатели компаний. Существуют специальные ресурсы для анализа этих показателей, например, investing.com.
Доход для инвестора возможен в случае продажи акций выше стоимости их приобретения, а также в виде дивидендов — части прибыли, которую компания распределяет между её инвесторами. Акции российских компаний торгуются на Московской фондовой бирже.
Средняя доходность: 10—30% годовых
Начальный капитал: от 5000 рублей
Рискованность: ☆☆☆
Компетенция: ☆☆☆☆
Трудозатраты: ☆☆☆
3. Облигации и еврооблигации российских компаний
Облигации — это надёжный и консервативный инструмент инвестирования. Компания или государство выпускает облигации, чтобы привлечь денежные средства на реализацию проекта или для осуществления деятельности. Того, кто выпускает бумаги, называют эмитентом. Так же, как и акции, облигации котируются на бирже. Это значит, что вы можете купить их у других инвесторов по рыночной цене. У облигаций есть такие параметры, как:
- Номинал — цена бумаги, устанавливаемая при выпуске. Именно за эту цену облигация будет выкуплена в дату погашения.
- Срок погашения — дата, когда эмитент выкупает облигации у инвесторов по номинальной цене.
- Купон — сумма, которую эмитент периодически выплачивает инвесторам на каждую облигацию.
Основная прибыль инвестора обеспечивается именно за счёт получения купонного дохода. Рыночная стоимость облигаций, как правило, изменяется незначительно. Существует 3 основных вида этого инструмента:
- Облигации федерального займа (ОФЗ). Самый надёжный вид облигаций с наименьшей доходностью. Эти бумаги выпускает сам МинФин России.
- Корпоративные облигации выпускают корпорации для финансирования своей деятельности. Доходность немного выше, чем у ОФЗ, но и рисков тоже немного больше.
- Еврооблигации (евробонды). Эмитентом выступают национальные компании, валюта которых отличается от рублей. Чаще всего номинируются в долларах.
Если ОФЗ и корпоративные облигации являются альтернативой рублёвым банковским депозитам, то еврооблигации — это возможность диверсифицировать валютный вклад.
Средняя доходность: 6—12% годовых
Начальный капитал: от 5000 рублей
Рискованность: ☆☆
Компетенция: ☆☆☆
Трудозатраты: ☆☆
4. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
ПИФ — это форма коллективного инвестирования. Лицензированные управляющие компании, владеющие набором активов, продают доли в своём портфеле инвесторам. Это один из способов упростить диверсификацию для начинающих — просто купить пай в уже собранном портфеле, которым управляют профессионалы. Несмотря на внешнюю привлекательность, инвестирование в ПИФы имеет два больших минуса:
- Высокие комиссии управляющей компании.
- ПИФы не платят дивиденды и купонный доход по бумагам из своего портфеля.
Из-за этого доходность инвестиций в такой вид доверительного управления часто может быть ниже банковского депозита или даже отрицательной. Придётся уделить внимание выбору управляющего и его торговой стратегии.
Средняя доходность: 0—20% годовых
Начальный капитал: от 10000 рублей
Рискованность: ☆☆☆☆
Компетенция: ☆☆☆☆
Трудозатраты: ☆☆
5. Индексные фонды (ETF)
ETF — это биржевый фонд, который инвестирует в целевые активы. Например, сразу в весь IT-сектор США или крупнейшие компании Китая. Акции такого фонда можно купить на бирже. На московской бирже представлены 12 ETF-фондов компании Finex, номинированных в разной валюте. Дивиденды от акций и купоны от облигаций, входящих в индекс, реинвестируются в фонд, тем самым повышая стоимость акций ETF.
Вложения в индексы — распространенный вид пассивного инвестирования, который не требует от вас постоянной заботы о делах отдельно взятой компании из портфеля. Например, если вы держите акции фонда FXRL, который работает с акциями российских компаний, то неожиданное падение стоимости «Лукойла» на 10% незначительно скажется на стоимости индекса в целом.
Средняя доходность: 3—10% годовых в валюте
Начальный капитал: от 30000 рублей
Рискованность: ☆☆☆
Компетенция: ☆☆
Трудозатраты: ☆☆
6. Недвижимость
Инвестиции в недвижимость давно считаются самым надёжным и проверенным вложением капитала. Этот путь требует относительно большой стартовой суммы, поэтому часто недоступен для начинающих. Выделю 3 основных вида инвестиций в недвижимость:
- Покупка новостройки по ДДУ для продажи по переуступке;
- Вторичная недвижимость под сдачу на длительный срок;
- Коммерческая недвижимость под сдачу.
Доходность инструмента зависит от экономической ситуации в стране, выбора объекта и компетенции инвестора. Максимальную доходность может дать посуточная сдача квартиры в аренду, но этот способ ближе к самозанятости, чем к инвестированию.
Средняя доходность: 5—10% годовых
Начальный капитал: от 2 млн рублей
Рискованность: ☆
Компетенция: ☆☆
Трудозатраты: ☆☆
7. Драгоценные металлы
Ещё один инструмент консервативного инвестирования, который направлен больше на сохранение покупательной способности сбережений, чем на получение прибыли. Золото всю свою историю было мерой обеспечения денег. Перечислю основные способы инвестирования в этот металл:
- Открытие обезличенного металлического счёта (ОМС);
- Торговля золотом через брокера;
- Инвестиции в золотые монеты;
- Приобретение золотых слитков.
Инвестиции в драгметаллы подходят для диверсификации и защиты портфеля. Этот инструмент редко используют на начальных этапах из-за его низкой доходности.
Средняя доходность: 0% годовых
Начальный капитал: от 3000 рублей
Рискованность: ☆
Компетенция: ☆
Трудозатраты: ☆
Заключение
Это лишь несколько наиболее популярных финансовых инструментов, на деле их в десятки раз больше. Я не стал включать сюда сложные в понимании виды активов, такие как деривативы, а также высокорискованные инструменты: криптовалюты, хайпы, займы. Прежде чем переходить к ним, рекомендую научиться обращаться с базовыми правилами финансового рынка.
Запомнить
- Прежде чем инвестировать в любой инструмент, изучите его особенности и принцип работы.
- Всегда оценивайте рискованность вложений. Высокий уровень риска должен сопровождаться потенциально высокой доходностью.
- Совмещайте в своём портфеле инструменты с высоким и низким уровнем риска в примерном соотношении 20/80.