Что такое инфляция, и как она считается?
Инфляция – рост цен на услуги и товары относительно их общего уровня. Если по телевизору говорят, что в 2019 году уровень инфляции составил 3%, это означает, что все товары и услуги потребительской корзины подорожали на 3% относительно цен прошлого года. Потребительская корзина – это список из 500 необходимых гражданину товаров и услуг. Цены из списка ежемесячно пересчитываются Росстатом для формирования отчёта об официальной инфляции. Наименования в потребительской корзине прописаны в приказе № 753 от 29.11.2016 г. Список пересматривается каждые 5 лет.
Что влияет на рост инфляции? Всего 4 фактора:
- Повышенный спрос. Если цена на премиальные пельмени снизится из-за введения удешевляющей технологии, производители просто не будут успевать открывать новые заводы.
- Сокращение предложения. Спрос на пельмени остался таким же, но возник дефицит. Рост цен ускорится.
- Ослабление рубля. Мы любим импортные пельмени, но курс доллара вырос. Стоимость автоматически поднимется.
- Ожидания рынка. Вышла новость о возможном новом налоге на животноводческую деятельность. Покупатели ждут роста цен. Производители ждут его тоже и подстраховываются изменением цифр отпускной цены.
Назревает идея: может, просто заморозить цены? По идее, государство может это сделать и даже пыталось влиять на цены подсолнечного масла и сахара в прошлом году. Если же правительство решит зафиксировать стоимость абсолютно всего, то нарушится базовый принцип рыночной экономики. Производители не будут понимать, сколько товаров производить, снова появятся очереди покупателей у прилавков, и качество продуктов снизится для окупаемости фиксированной стоимости.
Для нашей страны самый выгодный сценарий заключается в стабильной низкой инфляции. Так сохраняется покупательская способность, мы можем планировать бюджет, производители пельменей могут строить долгосрочные планы.
Есть также термин «личная инфляция». Например, мы покупаем пельмени раз в год на Новый год, тогда рост цены на них нас особо и не касается. В этом её отличие от «официальной инфляции», о которой говорят по телевизору.
Регулировать денежные потоки в нашей стране может Банк России. 22 марта 2021 г. он поднял ключевую ставку до 4,5 %, чтобы скорректировать восстанавливающийся спрос и помочь нарастить предложение. Это — прямое влияние на инфляцию.
Так и при чём здесь ипотека?
Всё дело в том, что ипотечные кредиты у нас выдаются с аннуитетными платежами. Каждый месяц платится одна и та же сумма, пока банк не отправит сообщение о погашении. Получается, что каждый год из-за инфляции платёж дешевеет?
Рассмотрим на примере. Мы взяли ипотеку в январе 2015 г. Ставка — 12,2 %. Срок — 20 лет. Задолжали банку, соответственно, 2 000 000 рублей.
Что у нас получается по графику:
Теперь соотнесём график платежей с ежемесячными значениями инфляции. Мы увидим, насколько поменялась покупательская способность нашего обязательства. Для объективности расчёт проведём до января 2021 г.
Получается, что наш изначальный платёж с 2015 г. «изменился» с 22301 до 16696 рублей.
Инфляция сама гасит за нас ипотеку?
С одной стороны – да. С другой стороны, есть важный момент. Для получения эффекта нужно делать так, чтобы доходы тоже росли постоянно выше уровня официальной инфляции. Как погасить ипотеку намного быстрее, мы уже писали. А вот для комфортного погашения кредита лучше снижать платёж и повышать свой заработок. Остальное сделает инфляция.
Мы, безусловно, не знаем, как в будущем поведёт себя экономика, но вряд ли в ближайшие годы инфляция поднимется на сотни процентов, как в начале 1990 гг.