Что такое банкротство

Банкротство — процедура, в результате которой человек избавляется от своих долгов — через суд или без него. При этом должник часто хочет расплатиться по долгам, но не может. Если же у человека есть деньги или имущество, но он не хочет рассчитываться по своим обязательствам  — он не банкрот. 

Процедуру внесудебного банкротства регулирует Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ — его ввели, чтобы снизить нагрузку на суды, повысить доступность и упростить процедуру банкротства. 

Какие долги можно списать 

Внесудебное банкротство помогает списать долги: 

• по займам и кредитам (включая проценты)
• по алиментам
• по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя)
• по возмещению вреда жизни и здоровью
• по налогам и сборам

Как узнать точную информацию о своих долгах:

• Налоговая задолженность
• Судебная задолженность
• Автоштрафы
• Обратиться к кредитору с соответствующим запросом

Банкротство без суда можно провести только при этих условиях:  

• Сумма долга — от 50 000 до 500 000 руб., не считая пеней, неустоек, процентов за просрочку платежа, других штрафных санкций и убытков. Если долгов больше, обанкротиться можно только через суд.
• Исполнительное производство окончено — из-за того, что у должника нет имущества, которое можно взыскать. Исполнительный документ возвращён соискателю.
• После окончания исполнительного производства не было возбуждено новое по тому же основанию.

Проверить исполнительные производства

Как устроено внесудебное банкротство

Чтобы начать процедуру внесудебного банкротства, ИП (или физлицо) должен подать заявление в письменном виде в многофункциональный центр (МФЦ)  по месту жительства или по месту пребывания.

К заявлению нужно приложить копию паспорта и список всех известных должнику кредиторов в соответствии с формой, утвержденной Минэкономразвития от 05.08.2015 №530. Скачать образец заявления о признании должника банкротом во внесудебном порядке.

Важно указать в заявлении: 

• верные сведения обо всех кредиторах и обязательствах перед ними. Если не указать кредитора или обязательство, в отношении этого долга процедура внесудебного банкротства не будет действовать
• верные сведения о налогах, сборах и иных обязательных платежах (включая их точное наименование), поскольку в случае ошибок могут возникнуть споры по обязательствам
• верный размер долга, поскольку при указании его в меньшем размере сумма занижения не будет списана 

В течение 3 рабочих дней МФЦ проверит сведения о должнике в  Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и в банке данных ФСС. Если данные соответствуют требованиям Федерального закона от 26.10. 2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сведения о должнике, его кредиторах и размере их требований включит его в ЕФРСБ. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства. Приложение No 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. No 530.

Если должник не указал каких-то кредиторов в заявлении о внесудебном банкротстве, они могут обратиться в суд. Тогда упрощённое банкротство прекратится, и МФЦ вносит в федеральный реестр информацию об этом.

Кредитор, указанный в заявлении о внесудебном банкротстве, может обратиться в суд с просьбой признать должника банкротом, если: 

• задолженность перед ним не указана целиком — это существенно влияет на соответствие должника критериям внесудебного банкротства (обязательства до 500 000 ₽) 
• обнаружено принадлежащее должнику имущество (или имущественные права, подлежащие госрегистрации или иному учёту — например, недвижимость)
• есть вступившее в силу решение суда по иску такого кредитора о признании сделки должника недействительной

В этих ситуациях будет возбуждена судебная процедура. 

Сам процесс внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На это время приостанавливается процедура имущественного взыскания, прекращается начисление процентов и штрафов. То есть, приставы не могут продать имущество должника в счёт погашения долга, а банк — списать деньги со счетов. 

В течение 6 месяцев процедуры должник не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять другие обеспечительные сделки. 

Какие долги списать не получится 

Внесудебное банкротство помогает избавиться не от всех долгов. По нему можно списать долги по займам и кредитам, но оно не касается требований: 

• не указанных в списке кредиторов, прилагаемом к заявлению о внесудебном банкротстве
• возникших в период процедуры внесудебного банкротства
• о возмещении вреда жизни и здоровью
• о выплате зарплаты и выходного пособия
• о возмещении морального вреда
• о взыскании алиментов
• о привлечении к субсидиарной ответственности
• о возмещении убытков, умышленно или неосторожно причинённым юрлицу, участником которого был гражданин
• о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности

Эти виды долгов придется погашать в любом случае.

Также должник не освобождается от долгов, если: 

1. Вступило в силу решение суда о его привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство. 

2. Доказано, что при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.

Чем заканчивается внесудебное банкротство

Если в течение 6 месяцев финансовое положение должника улучшится — например, он получит наследство или просто заработает деньги, которые помогут погасить долги, он в течение 5 дней обязан уведомить об этом МФЦ. Те, в свою очередь, в течение 3 дней прекратят процедуру банкротства и внесут обновлённые сведения в ЕФРСБ.

Если финансовое положение должника не улучшилось, через 6 месяцев МФЦ вносит в ЕФРСБ информацию о завершении процедуры банкротства — с этого момента должник свободен от долгов, то есть, взыскать их с него принудительно невозможно.

Также у внесудебного банкротства есть определённые последствия: 

1. 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства. 
2. 5 лет нельзя повторить досудебную процедуру банкротства по заявлению должника, а внесудебную нельзя повторить 10 лет. 
3. Нельзя управлять организацией 3 года, банком — 10 лет, другой финансовой организацией (инвестиционным фондом, страховой, МФО, ПИФом) — 5 лет.  
4. Если во внесудебном порядке банкротится должник, исключённый из ЕГРИП менее чем за 1 год до подачи заявления в МФЦ, он не может повторно стать ИП или руководить юридическим лицом 5 лет с даты окончания процедуры банкротства.

Коротко 

1. Внесудебным банкротством могут воспользоваться должники с непогашенными обязательствами до 500 тыс.₽.
2. Чтобы начать процедуру банкротства, надо написать заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания.
3. После того как МФЦ разместит данные о должнике в ЕФРСБ, начнётся полугодовая процедура банкротства.  
4. Если финансовое положение должника изменится к лучшему, он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение 5 дней — тогда процедуру внесудебного банкротства остановят.
5. Подать заявление о внесудебном банкротстве можно только 1 раз в 10 лет.