Когда вы организуете бизнес, рано или поздно придётся выбирать банк для открытия счёта. Без счёта у вас не будет доступа к основному пакету банковских сервисов, который позволяет создавать грамотный подход к ведению оперативной коммерческой деятельности.
наличие широкой региональной сети, так как наша компания имеет территориально разветвленную структуру и удобный личный кабинет с возможностью api-информобмена;
возможность интеграции банка с нашей учётной системой для контроля и автоматического разнесения поступающих на различные (расчётные, специальные) счета средств, формирования платежных документов.
Я советую оценить в первую очередь род деятельности юридического лица. Наиболее частые перечисления, возможности оборота наличных при торговле, варианты получения кредитов при дефиците оборотных средств или вложениях в развитие, карты какого банка у сотрудников преобладают. Нужно свести в таблицу все требования и сравнить с полученными о банках сведениями.
1. Выбор банка.
Тарифы на обслуживание построены так, что голову сломаешь, пока читаешь и считаешь. Особенно для старта бизнеса. Откуда я знаю, сколько у меня будет платёжек или операций? Где мне взять эту информацию? Сделайте один-два пакета «всё включено». И уже потом, через пару месяцев можно дальше прогонять через CRM и повышать мой чек. На старте я хочу платить минимум.
2. Звонки от агентских компаний банков.
Как только ты зарегистрировал юрлицо, начинаются звонки. По 40 в день! С одним и тем же предложением — открыть счёт. Это раздражает, я не открыл ни одного счёта в банках, которые мне звонили.
Рекомендации по выбору банка:
- Всегда запрашивайте рекомендацию клиентов. Они расскажут много полезного.
- Ищите тех, кто ушёл из этого банка. Они расскажут все минусы.
- Ищите круглосуточный сервис. Банков много, конкуренция большая.
Я советую сначала оценивать для себя интернет-банк и удобство его интерфейса, а далее выбирать по рейтингу и условиям обслуживания.
Банк необходимо выбирать исключительно по рейтингу и наличию необходимых услуг и их стоимости. Нужно просто не полениться и потратить пару часов на изучение этих вопросов.
Это зависит от того, для какого типа бизнеса вы собираетесь открывать счёт: для небольших компаний или ИП не очень важно, в каком банке у вас будет первый счёт. Для компаний, которые открывают последующие счета или меняют форму образования (например, с ИП на ООО), я бы порекомендовал обратить внимание на стоимость расчётов по инкассированию денежных средств, а если у вас большое количество исходящих ПП, то — на тарифы по их обслуживанию. Так например, можно тратить до 30—50 тыс. рублей, если у вас большое количество исходящих платежей и нет единого тарифа на их обслуживание. В нашем банке за 5000 рублей в месяц мы получаем неограниченное количество исходящих платежей.
ИП стоит обратить внимание на стоимость вывода денежных средств на карту, например, в некоторых банках переводы могут облагаться комиссией вплоть до 10% от суммы платежа. Опять же стоит обратить внимание на обороты по таким платежам, так как комиссия банка «плавающая».
Учитывая мой график разъездов по работе, я выделил такие важные критерии:
1. Удобство и скорость оформления всех формальных документов;
2. Стоимость обслуживания (на старте не можешь быть на 100% уверен, что обороты будут стабильными);
3. Доступность сервисов в любой точке мира, удобство и скорость коммуникации с банком.
Выбрал банк, ориентируясь на:
1) мобильность, потому что не надо было идти куда-то. Наоборот, приехали ко мне на встречу, всё в течение 10 минут проверили и оформили;
2) все сервисы понятно объяснены на сайте и в мобильном приложении, почти не потребовалось дополнительных консультаций;
3) банк сделал за меня оформление ИП, регистрационные действия, а также сдаёт бухгалтерскую отчётность;
4) тарифы очень понятные и доступные.
Выбирайте банк любой, какой понравится, но при этом смотрите отзывы. Я выбрал два банка, все взаимодействия с которыми происходят онлайн, без каких-либо отделени
Прежде чем принять решение, пообщайтесь с менеджерами как минимум трёх банков и оцените уровень сервиса и оперативности их работы. В дальнейшем именно от этого будет зависеть скорость решения ваших задач.
Также обращайте внимание на длину операционного дня, возможность использовать привычные бухгалтерские программы, зарплатные проекты и наличие удобного интернет-банкинга.
При выборе банка нужно смотреть на услуги, которые вы можете получить, и технические возможности, которые упростят ведение бизнеса. Есть ли личный менеджер, существуют у банка какие-либо интеграции с бухгалтерскими программами и сервисами, такими как 1С, «МоёДело», «Кнопка» и другие. Устойчивость банка в финансовом плане, такие продукты, как банковские гарантии для тендеров, если участвуете, овердрафт, если необходимо, интеграция с платёжными сервисами, если работаете с физилицами и получаете от них деньги через сайт, онлайн-чат с банком для оперативного решения вопросов и другие сервисы, улучшающие и ускоряющие работу бизнеса. Очень важным вопросом при выборе является размер комиссий банка на тарифных планах за снятие или пополнение наличными в банкоматах и банках партнёров, ведение зарплатного проекта и другие необходимые услуги. В XXI веке приоритетом должны служить продукты и услуги, которые позволяют решать вопросы с банком, не посещая отделение: документы можно получать по почте, в онлайн-чате решать оперативные вопросы и экономить много времени для развития вашего бизнеса.
В качестве совета по выбору банка могу сказать, что универсального решения нет. Очень многое зависит от рода деятельности компании, её оборотов и требований собственников бизнеса. Для кого-то важны скорость транзакций, наличие отделений, кому-то нужны низкие комиссии за платежи. В качестве рекомендации: изучайте отзывы клиентов, читайте внимательно условия обслуживания и считайте свои издержки на банковское обслуживание.
Совет: выбирать тот же банк, где обслуживаются карты сотрудников.
Советы по выбору банка: быстрая поддержка в чате, кэшбэк на остаток, диверсифицировать и открыть несколько счетов в разных банках.
Советы давать сложно. У каждого свои пожелания к банку, свой сложившийся опыт и свои знакомые, которые что-то посоветуют. Моё мнение, если у тебя не гигантские обороты, которые нужно держать в надёжном месте, то можно открывать счёт в любом банке, который нравится или который посоветуют друзья. Если же речь о большой компании, я бы смотрел в сторону государственных гигантов. Это моё мнение.
С ростом оборотов увеличивается лояльность и становятся доступны в необходимых объёмах новые финансовые инструменты, такие как лизинг, факторинг, овердрафт. Хорошая кредитная история упрощает процедуру получения кредитов и увеличивает быстро согласуемую сумму в разы.
Основная рекомендация по выбору банка — развивать и структурировать свой бизнес-процесс в первую очередь. Увеличивать оборот. Тогда любой банк вас полюбит.
Несмотря на объявленную окончательную победу стабильности, любой банк может преподнести сюрприз, начиная от возможного отзыва лицензии, заканчивая соображениями о том, как он может повести себя в случае «смены логики социального взаимодействия» (если возникнет ситуация подобная 90-ым годам). Я бы предложил руководствоваться близостью к вам обслуживающего отделения и стоимостью банковского продукта. Не должно быть неожиданностей именно в этом. Не стоит выбирать совсем небольшой независимый банк, если вы лично не знаете его руководство.
Здесь рынок решает, банки всегда будут рады новым клиентам.
В текущей реальности основные критерии для «взрослого» бизнеса — это:
а) стабильность;
б) история;
в) наверное, даже некий консерватизм.
Ну и отзывы о работе банка на разных интернет-площадках никто не отменял.
Выбрать основные операции, которые вы будете производить в течение работы вашей организации, и выбирать банк, основываясь на предложенной стоимости или удобстве по этим пунктам.
1. Удобное приложение для телефона, потому что я очень мобильна, часто бываю в своих барбершопах, не всегда есть возможность открыть ноутбук.
2. Эквайринг — мне важен процент, у многих он больше 2%, а для меня эта цифра слишком высокая.
3. Овердрафт. Иногда деньги на расчётный счёт поступают в течение двух-трёх дней, а некоторые счета нужно оплачивать сразу (аренда, закупка косметики и тд). Овердрафт в сложных ситуациях действительно спасает.
4. Бесплатные юридические услуги по открытию юрлица — банк всё сделал за меня, я сэкономила время и деньги.
Каких-то уникальных советов дать невозможно, надо оценить, как часто вы будете проводить операции в банке, если это пару раз в месяц, гнаться за удобным приложением или интернет банком все-таки не стоит, а стоит уделить большее внимание тарифам. При этом если банк нужен для ежедневной работы, вы можете потерять больше времени (денег) на работу с кривыми инструментами, нежели сэкономите на тарифах.
Открыть счёт в банке сейчас не проблема. Точно не вспомню, но мы предоставили какой-то минимальный пакет документов, и буквально на следующий день нам открыли счёт. Может быть, просто именно нам, так как у нас компания работает с 2004 года.
Выбирали только среди известных банков. Смотрели цену за месяц, цену платёжки и процент за снятие наличных.
Igor Borisov, Генеральный директор в Праздник напрокат
Сейчас в России зарегистрировать ИП очень просто. Я воспользоваться сервисом одного из крупных банков, где просто запомнил все свои персональные данные: номер паспорта, прописку и т.д. После этого банк сформировал мне все необходимые заполненные документы и даже подсказал адрес налоговой. Для регистрации ООО потребуется чуть больше усилий, но всё равно на подготовку понадобится всего несколько дней.
Кстати, узнал я о том, что ИП зарегистрировано, не из налоговой (она так и не прислала мне никакого уведомления, хотя я ставил галочку и просил уведомить меня по электронной почте), а из звонков банков с предложением открыть счёт. Банки начали звонить примерно с 9 утра, всего их было около 10.
Для ИП я выбрал тот же банк, в котором обслуживается моё ООО. Это удобно: в одном личном кабинете я могу выбрать нужное юрлицо и совершать операции.
Мои критерии выбора банка для открытия счёта:
1. Надёжность банка.
Я не готов открывать счёт в маленьком региональном банке, у которого в ближайшее время могут отобрать лицензию.
2. Удобство расположения офиса.
Несмотря на то что многие банки сейчас предлагают полное онлайн обслуживание, часто для решения проблем проще и быстрее прийти в офис.
3. Отзывы на банки.ру.
Важно прочитать, как банк ведёт себя в нестандартной ситуации. Например, сейчас банки часто блокируют счета предпринимателей по 115-ФЗ. И важно, что банк делает этом случае: пытается ли разобраться в ситуации или просто блокирует деньги и закрывает счёт.
4. Удобство онлайн-банка и тарифы.
Сейчас тарифы во многих банках очень похожи. Интерфейс онлайн-банка тоже очень похож и сложно сказать, какой удобнее или быстрее. Важно наличие мобильного приложения, где легко можно подписывать платежки. Если у вас Macbook или вы работает на Linux, важно, чтобы можно было подписывать платёжки просто из браузера, например, с помощью смс. Некоторые банки требуют установки ключа, который работает только на Windows. В 2020 году за такое должно быть стыдно.
5. И последнее, это дополнительные сервисы.
Например, бесплатная бухгалтерия для ИП или валютный контроль.
Я нахожусь в маленьком городе, и р/с мне нужен был срочно, выбор был небольшой: в одном банке нам отказали, других в нашем городе нет. Совет: нужно, чтобы была возможность открытия удалённо.
Konstantin Vinogradov, CEO/Founder МФО
2. Выбирать тех, кто готов работать полностью удалённо с курьером, так как время — самое ценное.
В какой-то момент у банков стали отбирать лицензии, и мы решили переместить наш счёт в банк, который нам казался более надежным.
Сейчас, с точки зрения стабильности, ТОП-10 банков крепко стоит на ногах. Большинство процессов происходит удалённо, поэтому выбирать нужно, исходя из специфики вашего бизнеса: какие основные операции будете проводить, нужен ли овердрафт, удобное ли мобильное приложение и т.п. Умом выбирайте ТОП-10, а сердцем — какой бренд вам ближе и роднее.
1. Удобство и скорость оформления всех формальных документов;
2. Стоимость обслуживания (на старте не можешь быть на 100% уверен, что финансовый оборот будет стабильным);
3. Доступность сервисов в любой точке мира, удобство и скорость коммуникации с банком.
Я выбрала банк, ориентируясь на:
– мобильность: мне не нужно было идти в офис банка; наоборот, менеджеры приехали ко мне на встречу и оформили всё в течение 10 минут;
– дружелюбие: все сервисы понятно объяснены на сайте и в мобильном приложении, мне почти не потребовалось дополнительных консультаций;
– готовность помочь: банк помог оформить ИП и провести регистрационные действия, а сейчас сдаёт мою бухгалтерскую отчётность;
– доступность тарифов.
Касательно выбора банка, всё довольно индивидуально и зависит от вашего бизнеса и оборота. Я особо выбором не мучился, т.к. на момент регистрации уже несколько лет являлся клиентом одного из банков, решил попробовать их бизнес-платформу. Я регистрировал ИП через них, и там же у меня расчётный счёт. Для меня важными факторами были удобство системы в целом, быстрый валютный контроль и переводы без комиссии на личную карту — в этом плане выбранный банк моим требованиям полностью отвечает.
Перед выбором банка обратите внимание на следующее:
1. Определите жизненно необходимые услуги, которые нужны для ведения бизнеса. У меня это были РКО, зарплатный проект, торговый эквайринг и интернет-банкинг;
2. Подумайте, что ещё для вас важно при выборе банка-партнёра. Для меня важны были надёжность банка (насколько легко он может исчезнуть), скорость обработки платежей, близость к офису (если придётся идти) и стоимость обслуживания;
3. Оцените комфорт при взаимодействии с банком. Это вы узнаете, когда начнёте работать, но по отзывам и косвенным признакам можно сделать предположение.
При выборе банка, помимо того, что очевидно, нужно обратить внимание на тарифы. Это бывает непросто ввиду их крайней запутанности. Также я очень рекомендую обратить внимание ещё на несколько важных вещей: удобство мобильного приложения и онлайн-банкинга. Большая часть операций будет проходить именно через них, и если банк не сумел наладить эту часть работы, то вы будете страдать каждый день. У многих банков есть тестовый доступ, стоит попробовать сделать в нём платёж и посмотреть, насколько быстро и комфортно это происходит.
У одного из банков, с которыми мы работаем, систематически случаются сбои с системой смс-подтверждений платежа. Это крайне неудобно.
Также рекомендую найти на сайте телефон службы поддержки клиентов и попробовать туда позвонить. Обратите внимание, что это может быть не тот же самый номер, по которому вам предлагают купить услуги банка. Если вас ждёт получасовой разговор с роботом, то это будет мешать вашей работе в случае любых сбоев при работе банка.
Очевидным плюсом для банка может быть наличие оперативной поддержки через чат или мессенджеры.
Для начинающих компаний некоторые банки предлагают дополнительные сервисы типа ведения бухгалтерии или синхронизации с внешними сервисами ведения бухгалтерского учёта, такими как, например, «Моё дело. Это будет удобным дополнением в работе с банком.
При открытии бизнеса самым сложным для меня было выбрать банк, оптимальный тариф и время операционного дня. При выборе банка советую ориентироваться, наверное, на первые двадцать позиций в рейтинге банков России. Предоставляемые услуги, операционный день, систему онлайн-банкинга выбранного банка и территориальную доступность.
Andrey Zhukov, Учредитель, основатель в АГЕНТСТВО ТЕХНОЛОГИЙ И РАЗРАБОТОК «ТЕХНОЛОГИУМ»
Тем более, что и сложностей в этом особо нет, процедура открытия счета в любом банке нынче довольно проста и однотипна.
Из советов:
– это должен быть более менее крупный банк: у мелких нередко тарифы ниже, но гораздо выше риск отзыва лицензии;
– желательно, чтобы у банка была линейка тарифов, которые вы можете менять по мере развития бизнеса и увеличения оборотов;
– очень важно оценить потенциальные проблемы, связанные с 115-ФЗ: не является ли ваша сфера деятельности критерием повышенного риска для банка; как действует банк, если у него возникнут к вам вопросы (в т.ч. какой срок даёт банк на предоставление требуемых документов); каков будет процент комиссии при выводе денег, если банк «попросит вас на выход».
Советы, на что обратить внимание:
– хороший интернет-банкинг с мобильным приложением;
– адекватные тарифы на обслуживание;
– отсутствие массовых блокировок счетов предпринимателей в этом банке;
– возможность создавать субсчета прямо в интернет-банке и давать каждому счёту своё имя;
– возможность автоматически распределять входящий платёж по субсчетам;
– кешбэк с возможностью оплачивать им услуги банка;
– наличие необходимых функций для любого бизнеса.
Какие советы по выбору банка могу дать? Рекомендую выбирать банк по алгоритму:
1. Если вы впервые открываете бизнес, то выбирайте банк с простым функционалом и максимальным количеством бесплатных онлайн-сервисов для предпринимателя;
2. Если в бизнесе вы не новичок и/или уверены в быстром старте и крутом росте доходов, то внимательно изучайте стоимость обслуживания, выбирайте надёжный банк с привилегированными опциями, в том числе для физических лиц. Выбирайте самое «вкусное» предложение для себя и своего бизнеса;
3. Если открываете ООО, то выбирайте банк для корпоративных клиентов, проведите анализ платежей, проконсультируйтесь у специалистов банка. Мне лично принимать решения помогает сочетание логики с интуицией.
Больших сложностей не возникло, но я понял, что не каждый банк был готов сделать то, что мне было нужно. Компания регистрировалась через интернет-сервис ФНС, и все документы подписывались электронной подписью. Соответственно, все выписки, уставы и т.д. я первоначально получил от налоговой также в электронном виде. С такими документами не все банки готовы были открывать счёт, в одном из банков для меня усложнили процедуру. Мой банк открыл всё без проблем и быстро, забронировав мне счёт и получив в ФНС самостоятельно всю нужную информацию о компании. Уже после открытия счёта копии документов были представлены в банк.
Антон Алексеев, Генеральный директор в Law & Com Offer
1) оформить весь пакет необходимых документов (устав и т.д.);
2) разобраться во всей процедуре регистрации.
Выбранный вами банк должен быть:
1) крупным (входить в топ-30 банков России);
2) надёжным;
3) технологичным.
Для меня важно, чтобы банк был человечным и открытым, а коммуникация с ним приносила позитивные эмоции, поэтому рекомендую обратить внимание именно на то, как банк общается с клиентами. Когда я выбирал банк для ИП, мне понравилось предложение одного из них из-за следующих условий: его донесли простым языком и в приятной форме, а также наглядно показали, что их предложение лучшее. У меня бизнес с небольшими оборотами, и банк знал, как выстраивать общение со мной.
Исходя из этого, мои рекомендации следующие:
1. Определить несколько ключевых параметров, которые у всех банков влияют на тарифы: оборот, количество исходящих платежей в месяц, количество выплат физлицам, объёмы снятия наличных денег;
2. Построить простую финансовую модель с прогнозом на ближайшие 1—3 года, чтобы понять как будут меняться данные параметры;
3. Посмотреть банковские тарифы у различных банков и принять оптимальное решение, опираясь на сумму банковских расходов при той или иной модели.
Помимо этого, важным для меня, как и для большого количества предпринимателей, является и само удобство, т.н. «юзабилити» банка. Тут решение следует принимать на основе анализа своих процессов и их частоте. Проведите очень простое упражнение. Выпишите все операции, которые будут связаны с банком, например, создание платёжного поручения, пополнение счёта, снятие денег через банкомат, валютные операции и прохождение валютного контроля и т.п. Далее проранжируйте их по частоте. Выбрав наиболее частые операции, которыми вы будете заниматься, вы сможете сравнивать банки именно по тому, насколько удобно будет вам их выполнять. Под удобством в первую очередь понимается скорость выполнения тех или иных операций.
Есть ещё ряд параметров, которые для предпринимателей могут быть важными:
1. Возможность доступа в личный кабинет своим сотрудникам либо бухгалтеру на аутсорсе. В некоторых банках такой опции может не быть, либо она будет платной, стоит уточнить это заранее;
2. Немаловажным для ИП и начинающих предпринимателей может являться и возможность получения дополнительных услуг от банка, например, формирования отчётности для отправки в органы или бухгалтера на аутсорсе. Дополнительные сервисы могут позволить предпринимателю сосредоточиться на продукте и обслуживании своих клиентов, т.е. на денежно-генерирующих операциях, и вместо того, чтобы тратить время на рутину, он сможет тратить большую часть своего времени на развитие бизнеса.
Дополнительным советом может быть оплата банковской комиссии за полгода, год или более. При оплате вперёд за длительный период многие банки дают скидки. Если у вас есть знакомые с расчётными счетами в определённых банках, то знайте, что некоторые банки дарят месяц бесплатного обслуживания, если ссылку на регистрацию вам пришлёт действующий клиент банка. Экономия на стоимости месячного обслуживания может быть дополнительным бонусом при выборе банка, и для начинающего предпринимателя это может быть приятной новостью.
Выбор банка был обусловлен наличием удобных и полезных сервисов:
– бесплатное ведение бухгалтерии в режиме онлайн, подготовка отчётов и выгрузка необходимых выплат в приложение;
– удобное, понятное приложение;
– стоимость оказываемых услуг, выгодные тарифы;
– чуткая и быстрая техподдержка: реагирует мгновенно, перезванивает сама, если вопрос не решается сразу; у меня есть персональный консультант (причём, я не являюсь VIP-клиентом), который потратил часы времени для обучения и объяснений мне выбранной схемы налогообложения;
– возможность быстрых и бесплатных переводов между счетами, в том числе и в других банках.
Выбрать правильный набор оптимальных опций для себя. Определиться, что именно тебе нужно, и сколько эта комбинация стоит. Часто стоимость, которая указана при открытии счёта, не включает цену за его ведение. Также важно, какой пакет опций предлагается для кассового обслуживания, терминал, эквайринг. Предпринимателям на этапе становления бизнеса нужно понимать стоимость ведения счёта в случае, если нет операций по счёту. Ещё надо обратить внимание, чтобы у банка была современная система онлайн-банкинга c удобным интерфейсом для пользователя и возможностью её установки на любую операционную систему. Это важно, поскольку некоторые банки не работают с системой iOS, а компьютеры и мобильные устройства с этой системой с каждым днём становятся всё более распространёнными.
Svetlana Katargina, Сооснователь в Perinne
Менеджер приезжает с готовыми документами по вашему адресу, и вы не тратите время.
Банк должен себя позиционировать как IT-компания и обеспечивать максимальное удобство для пользователя. Но при этом важно, что если ваша компания показывает резкую активность на старте, то банк должен понимать и задавать вопросы, а не блокировать счёт, как у нас было с Райффайзенбанком, что нас очень сильно удивило и подвело. Именно для нас, как для маркетплейса, очень важна автоматизация процессов, чтобы деньги можно было отправить разным продавцам в одном реестре как минимум. Но в идеале вообще нужно открытое API для более полной интеграции с нами, но это в целом проблема на рынке РФ.
В целом, ни с какими сложностями при открытии счёта для бизнеса я не столкнулась.
Стандартный пакет документов и возможность открытия расчётного счёта в любом отделении банка, где есть отдел по работе с юридическими лицами. Сейчас уже даже есть возможность открыть счёт онлайн, не выходя из дома, прямо на официальном сайте выбранного банка. И самый приятный бонус — программы и тарифы в банках, которые позволяют открыть и обслуживать расчётный счет бесплатно. Поэтому хочу сказать, что сегодня открытие счёта для бизнеса — довольно простая процедура, не требующая много времени и даже дополнительных средств на обслуживание.
При выборе банка, мне кажется, стоит отталкиваться, прежде всего, от вида деятельности, который ведёт ваша компания. Например, в моем случае это международная деятельность, связанная с платежами в иностранной валюте. Поэтому при выборе банка для своей компании я руководствовалась следующими параметрами:
– удобство пользования безналичными платежами и хорошие условия конвертации;
– возможность оперативно связаться с техническим отделом банка и службой безопасности.
Оперативность их работы важна, так как при нахождении за границей, все вопросы и нюансы возможно решить только через телефонную связь, а когда ты «висишь на линии ожидания» в течение часа, согласитесь, это не очень удобно и накладно по оплате телефонных переговоров в роуминге.
Свой банк я выбирала, исходя из данных параметров, и не ошиблась. Отличные условия конвертации и быстрота дозвона до нужных мне служб банка.
Екатерина Охилькова, Основатель/Генеральный директор at Business Life Stream
Тем, кто занимается поиском банка для открытия счёта, советую выбирать тот, у которого есть понятное качественное мобильное приложение. Предприниматель большую часть задач по платежам может закрывать через мобильное приложение. Это удобно, вы не привязаны к офису, это быстрее, задачи закрываются оперативнее.
Самое сложное — это выбрать банк.
Советы по выбору банка:
– спрашивать у знакомых с тем же типом юрлица и с той же системой налогообложения;
– читать отзывы в соц. сетях, спрашивать в предпринимательских группах, читать обзоры, спрашивать отзывы у работников самих банков, кого знаете лично (взгляд изнутри).
Maria Drepa, Гениальный директор в Misterideas.ru
Я открывал счета для ООО в разное время — в 2003 и 2017 годах. В 2003 было много бумажной волокиты и три похода в банк. В 2017 было достаточно телефонного разговора и выделения времени для визита менеджера домой. Считаю, что современные банки, особенно малые, задают стандарт лёгкости начала работы. Адекватность их дальнейших условий работы — уже другой вопрос.
По советам всё просто: обязательно посмотреть отрицательные отзывы, поскольку они моделируют то, что обязательно случится с вами, оценить работу самого банка по этим отзывам, выбрать банк с оптимальным набором условий, найти текущих пользователей этого банка в своей области бизнеса и спросить их мнение. Если звезды сходятся, можно работать. Есть, конечно, и показатели устойчивости, но последние годы работы ЦБ оставили только самых живучих на рынке, так что для малого бизнеса особой разницы нет.
Вячеслав Воронов, основатель компании «Обеспеченное будущее»
При выборе банка рекомендую обращать внимание на:
1. Подбор места для торговой точки (place/place/place) и бизнес модель;
2. Возможность проведения операций онлайн, в том числе открытие счетов;
3. Cтоимость эквайринга и набора услуг банка (стоимость в месяц при известных оборотах нал/безнал);
4. Удобство инкассации;
5. Креативность и заряженность команды банка (это инсайдерская информация, спросил друзей в ФБ), а также UX UI сайта и приложения;
6. Скорость работы горячей линии.
По факту выбор был между тремя банками. Один дороже, другой сложен в коммуникации — долго отвечает на запросы (сутки и более). Так что выбор пал на третий банк и у них самый недорогой эквайринг, а у нас это 70% выручки.
Основная работа у нас была проделана дистанционно. Дальше требовалось личное присутствие. И тут, при очевидной простоте, процедуры оформления, столкнулся с подводными камнями. Было очень много бюрократических заминок. После подачи пакета документов, сформированного по требованию банка, пришлось ещё несколько раз везти дополнительные бумаги. Весь процесс открытия пришлось контролировать лично: находиться в отделении банка до получения победного подтверждения по всем процедурам. Такая настойчивость принесла свои плоды: не понадобилось возвращаться ещё раз, всплывавшие вопросы были решены на месте. Но все эти заминки были компенсированы хорошим отношением и профессиональной работой сотрудников банка и оперативным решением возникающих проблем в процессе дальнейшей работы.
В целом ни с какими сложностями при открытии счёта для бизнеса я не столкнулась. Стандартный пакет документов и возможность открытия в любом отделении банка, где есть отдел по работе с юридическими лицами. Сейчас уже есть возможность открыть счёт онлайн. И самый приятный бонус – программы и тарифы, которые позволяют открыть и обслуживать счёт бесплатно. Поэтому хочу сказать, что сегодня открытие счёта для бизнеса – довольно простая процедура, не требующая много времени и даже дополнительных средств на обслуживание.
При выборе банка, мне кажется, стоит отталкиваться прежде всего от вида деятельности, который ведет ваша компания. Например, в моём случае это международная деятельность, связанная с платежами в иностранной валюте. Поэтому при выборе банка для своей компании я руководствовалась следующими параметрами:
1. Удобство пользования безналичными платежами и хорошие условия конвертации;
2. Возможность оперативно связаться с техническим отделом банка и службой безопасности. Это важно, так как при нахождении за границей все вопросы и нюансы возможно решить только через телефонную связь, а когда ты «висишь на линии ожидания» в течение часа, согласитесь – это не очень удобно и накладно по оплате телефонных переговоров в роуминге.
Свой банк я выбирала, исходя из данных параметров, и не ошиблась. Отличные условия конвертации и быстрота дозвона до нужных мне служб банка.
Екатерина Охилькова, Учредитель, директор в Expert Agent
Банк мне посоветовал мой бухгалтер, с которым я ранее работала и который меня ни разу не подвёл.
С открытием расчётного счёта не возникло никаких сложностей. Сейчас его можно открыть онлайн на сайте банка, после чего к вам приедет сотрудник для подписания документов. Потом в течение пары дней можно подключить эквайринг. При выборе банка самое важное, чтобы банк был надёжным, с достойной репутацией: высокий народный и кредитный рейтинг, отсутствие внезапных блокировок счетов, хорошие финансовые показатели. Это можно узнать на специальных сайтах и по отзывам клиентов банка. Также стоит обратить внимание на услуги по оформлению валютного контроля, если у вас есть иностранные клиенты.
Андрей Ефимов, CEO, Founder в ООО «Бегунок»
Советы:
1. Опрашивать таких же предпринимателей как и вы (их опыт);
2. Позвонить в колл-центр и пообщаться лично, посмотреть реакцию и как разговаривают;
3. Почитать отзывы на банки.ру.
В выборе банка и открытии расчётного счёта для ООО никаких сложностей не было: мы позвонили в банк, к нам прикрепили менеджера, который пояснил какие документы необходимо с собой взять на встречу. И далее простой вход в онлайн-банк, интерфейс понятный. А вот для ИП был выбран другой банк, но это было не моё решение, а учебного заведения, с которым я сотрудничаю. Хорошо помню сложности подключения к онлайн-банку. При общении с менеджером не все нюансы по тарифу были озвучены, в итоге через какое-то время автоматически меня подключили к более дорогому тарифу, были ещё инциденты с этим банком, в итоге я с ним расстаюсь, перевожу ИП в своё банк, с которым работаю по ООО.
Елена Кузнецова, Управляющий партнер и генеральный директор в ООО «Эксперт Хоспиталити Групп»
Советы:
1. Составьте свою стратегию развития и исходя из неё выбирайте банк;
2. Посмотрите сколько у вас планируется поступлений и платежей;
3. Посмотрите на наличие форм кредитования для пополнения оборотных средств;
4. Планируется ли ВЭД. Смотрите исходя из своих потребностей. Никто не запрещает разделить потоки и открыть счета в разных банках. Самое важное, чтобы банк помогал деятельности, а не тормозил её.
Совет по выбору банка не может быть един для всех, всегда нужно смотреть конкретные пакеты и выбирать, что больше всего подходит именно вашему бизнесу. Соответственно, чем гибче условия банка, тем комфортнее с ним работать.
1. Понятность тарифа;
2. Удобство интернет-банка;
3. Удобство физического общения.
Пока в принципе всем доволен, у второй компании счёт открыл в том же банке, что и в 2016 году. Выбирайте банк, с которым по ощущениям проще решать проблемы.
Советы:
1. Брать крупные банки или их дочерние проекты с фокусом для бизнеса, у которых минимальный риск отзыва лицензий;
2. Смотреть, чтобы были удобный интернет-банк и максимальное количество сервисов, которые можно делать удалённо (справки, выписки и проч.).
Учитывать комиссии при условиях карточек других банков у сотрудников. Если на начальном этапе комиссии не особо заметны, то при увеличении числа сотрудников становятся неприятной частью расходов. А принудительно перевести людей в другой банк по законодательству нельзя.
1. Стоимость ежемесячного платежа;
2. Ограничения по выводу денежных средств и стоимость комиссии;
3. Удобное онлайн-приложение;
4. Наличие пластиковой карты и удобство её использования (наличие большого числа банкоматов с беспроцентным снятием наличных);
5. 24/7 поддержка банка по любым вопросам, в том числе по вопросам отчётности с налоговой;
6. Ориентироваться на советы друзей бизнесменов. Сарафанное радио лучше всяких реклам работает.