Зона риска: кибермошенничество
Молодежь не боится новых технологий и активно использует виртуализированные финансовые услуги, в частности интернет-банкинг. Однако погруженность в цифровую среду делает ее основной мишенью киберпреступников.
С весны прошлого года мошенники активизировались в Telegram. Схема обмана проста: в популярном канале о финграмотности появляется рекомендация на другой паблик, в котором есть ссылки на якобы инвестиционных брокеров, криптовалютные хедж-фонды и другие организации с модным словом trade в названии. Так как паблик вызывает доверие, молодые люди охотно переводят деньги на чужой счет. 22-летний Игорь П. лишился таким образом 300 тыс. рублей, взятых в кредит. По словам его матери, злоумышленники несколько месяцев «лапшу на уши вешали», обещая прибыль, а потом перестали выходить на связь.
Финансовые мошенники также предлагают схему перевода за границу, схожую с оплатой товаров в интернет-магазине. «Для пенсионеров это было бы довольно сложно, а для молодежи настолько привычно, что не вызывает подозрений», — отмечает руководитель Центра финансовой культуры Елена Феоктистова в комментарии СМИ.
Еще одна опасность — QR-коды. Преступники кодируют вредоносные ссылки или команды в QR-код, который наклеивают поверх легитимного — например, на кассе кафе или стойки с учебным расписанием. В зависимости от закодированной информации мобильное устройство может выполнить следующие действия: перевод денежных средств на чужой счет, переадресация на поддельный сайт, загрузка вредоносного ПО.
По-прежнему широко применяются методы социальной инженерии, когда преступники звонят потенциальным жертвам под видом банковских сотрудников или представителей других организаций и просят раскрыть данные банковской карты.
Что важно знать:
- Работники банка никогда не запрашивают трехзначный защитный код на обратной стороне карты или код из смс-сообщения. Подобные просьбы указывают на мошенников.
- Не стоит сканировать QR-кодов в общественных местах, ведь разместить их может кто угодно. В настройках телефона можно установить запрет на автоматическую загрузку и установку мобильных приложений.
- Официальные продавцы в интернете не должны просить перевести деньги на карту или виртуальный кошелек.
- В Telegram получили распространение финансовые пирамиды. Не стоит подписываться на анонимные каналы, предлагающие переводить средства в сомнительные проекты.
Зона риска: долговая яма
Больше всех займы в банках берут 25–30-летние: на одного заемщика в этой возрастной категории приходится 2,6 кредита. Причем кредиты охотно берут и совсем юные россияне — еще в 2021 году сообщалось, что банки активно наращивают выдачу кредитных карт клиентам до 20 лет.
При этом молодые заемщики менее склонны к платежной дисциплине, чем более взрослые. Они чаще допускают просрочки, включая технические (со сроком пропуска платежа от одного дня). Отчасти это связано с нестабильностью доходов молодого поколения. В результате молодежь попадает в долговые ямы и портит себе кредитную историю.
Что важно знать:
- Не стоит брать новый заем для погашения «старого», если условия нового договора лучше.
- Для потребительских кредитов характерен высокий уровень процентной ставки, а значит, переплаты.
- В микрозаймах проценты начисляются каждый день. Привлекательный на первый взгляд 1% в итоге может «съесть» гораздо больше денег, чем годовая банковская ставка в 15%. В случае просрочки могут начислять штрафы.
- Как правило, банки нужно заблаговременно предупреждать о намерении досрочно погасить кредит.
- Экономически выгоднее сокращать срок кредита, а не размер ежемесячного платежа: при сокращении срока переплата снижается.
Зона риска: рискованные инвестиции
Молодежь зачастую ошибочно верит в надежность криптовалюты как инвестиционного инструмента. Согласно исследованию аналитического центра НАФИ, 65% молодых россиян не осознают высокие риски цифровой валюты и считают ее надежным способом защитить кровные. Такое мнение особенно распространено среди молодых москвичей в возрасте от 18 до 24 лет.
Молодые люди в целом склонны неверно оценивать соотношение риска и доходности финансовых инструментов, отмечают аналитики. Из-за этого их проще вовлечь в рискованные и часто нелегальные инвестиционные схемы.
Что важно знать:
- Криптовалюта отличается высокой волатильностью. На ее стоимость зачастую влияют факторы, не относящиеся к экономическому рынку, и их сложно спрогнозировать.
- Криптовалютные биржи и кошельки часто подвергаются хакерским атакам.
- Криптовалюту нельзя использовать в качестве денежных средств для оплаты товаров или услуг.
- В России, как и в большинстве стран, нет юридической базы для возможности страхования криптовалютных рисков. Законодательное регулирование этой сферы еще формируется.
Финансовый рынок быстро меняется, как и связанные с ним риски, поэтому важно постоянно прокачивать свои знания и навыки в этой области. Чем больше мы знаем, тем меньше рискуем попасть в кредитную ловушку, на уловки мошенников или потерять деньги в результате рискованных инвестиций. Кроме того, умение управлять личным бюджетом позволяет уверенно смотреть в будущее. В интернете можно найти различные курсы, статьи и тематическую литературу. Ранее мы писали о 7 работающих способах сэкономить, психологии денег, чарджбэке и многих других аспектах финграмотности.