Вести бюджет полезно для финансового и душевного благополучия
Ведение личного или семейного бюджета — один из первых советов, который эксперты дают тем, кто хочет улучшить свое финансовое благосостояние. Этот метод помогает определить приоритетные траты и отказаться от ненужных. Он позволяет увидеть, на что у вас уходит больше всего денег каждый месяц, и найти способы сэкономить. Поэтому если вы хотите больше копить, меньше тратить или просто стать более осознанным потребителем — это отличное начало.
Более трети россиян (35%) уже поняли это и ведут учет доходов и расходов, а 25% делают это на регулярной основе. Результаты говорят сами за себя: среди тех, кто ведет учет личных финансов, у 70% получилось сформировать «подушку безопасности», а среди тех, кто не ведет, — только у 30%.
Эта практика напрямую связана с чувством спокойствия и уверенности. Исследования показывают, что те, кто регулярно ведет бюджет, на 43% более довольны своим финансовым состоянием и чувствуют себя на 17% более счастливыми по сравнению с теми, кто этого не делает. Даже периодическое отслеживание финансового положения помогает снизить тревожность и повысить уровень счастья.
Ученые также отмечают взаимосвязь между практикой учета личных финансов и богатством. Среди людей с низким доходом бюджет ведут 40%, с высоким доходом — 63%. Конечно, вы автоматически не станете богаче из-за того, что начали составлять бюджет, но перенимать практики у состоятельных людей — всегда хорошая идея.
Как составить личный бюджет
Начать учет личных финансов просто. Все что вам нужно — это записать в любой удобной форме ваши доходы и расходы на год или хотя бы на один квартал. В колонку дохода внесите регулярные поступления денег, на которые вы можете рассчитывать на этот период: зарплату, проценты по накопительным счетам и инвестициям. В колонку расходов внесите то, на что вы регулярно тратите деньги каждый месяц, и запланированные единоразовые траты (ремонт, отпуск, лечение). Регулярные расходы по категориям удобно посмотреть в банковском приложении.
Когда вы распределите расходы по категориям, вы сможете определить, где бы вы могли тратить меньше, а какие категории расходов, наоборот, скорее всего, вырастут (например, коммунальные платежи).
Больше советов о том, как правильно вести семейный бюджет, — в нашей инструкции.
А что такое «громкий» бюджет?
Итак, вести учет личных или семейных финансов технически совсем несложно, для этого не нужно быть математическим гением или знатоком экономики. Однако многие сталкиваются с трудностями, когда дело доходит до соблюдения расходов, прописанных в бюджете. Здесь нужна мотивация и сила воли, а ведь импульсивные покупки так хорошо поднимают настроение…
Именно с мотивацией призван помочь метод «громкого» бюджета. Отличие от обычного ведения расходов в простом, но мощном инструменте — открытом обсуждении ваших трат и финансовых привычек с близкими. Вы не просто составляете таблицу, которую никто, кроме вас, не увидит, а даете публичное обязательство о своих финансовых целях.
Как работает «громкий» бюджет
Помимо составления колонок расходов и доходов, важная часть «громкого» бюджета — это финансовые обещания, которые вам нужно публично огласить. Это могут быть обещания общего характера: «Я буду делать меньше импульсивных покупок», «Я буду каждый месяц откладывать часть зарплаты». Или цели с конкретными цифрами: «В этом квартале я сокращу расходы на 20%», «До конца года я отложу 500 тысяч на сберегательный счет».
Чтобы метод был успешным, вам нужно выбрать, насколько публичны должны быть ваши обещания. Подумайте, что вас больше мотивирует — внимание близких или общественное мнение. Например, вы можете рассказать о своем «громком» бюджете и обещаниях на год только самым близким людям, в особенности тем, с кем вы связаны финансово.
Еще более действенный метод — пойти на максимально публичный шаг и огласить свои планы в социальных сетях. Вы можете держать своих подписчиков в курсе вашего бюджета и прогресса в достижении финансовых целей. Тут все работает так же, как с фотографиями из спортивного зала: похвастаться достижениями перед «народом» приятно, а отчитываться о пропущенных целях — стыдно.
И зачем это нужно?
У такого подхода есть множество преимуществ, как психологических и мотивационных, так и практических.
Чем более открыто и честно вы будете обсуждать свой «громкий» бюджет, тем больше у вас будет мотивации не уклоняться от него. Желание показать свое лучшее лицо на публику в людях очень сильно, поэтому достигать целей, о которых знает кто-то, кроме вас, намного приятнее. Не менее сильна и мотивация стыда. Сорваться и сделать импульсивную покупку, когда об этом никто не узнает, очень просто. А вот сделать это, зная, что об этом придется кому-то рассказать, намного сложнее.
«Громкий» бюджет также помогает преодолеть табу на разговоры о деньгах. Обычно люди стесняются таких разговоров, и из-за отсутствия открытости вам и вашим близким тяжелее разобраться в возможностях, желаниях и трудностях друг друга.
Когда вы публично говорите о своих расходах, вы помогаете друзьям и родственникам понять, чего от вас можно ожидать финансово. Например, вас не станут упрашивать на покупку дорогого подарка, если будут знать, что в этом месяце вы стараетесь достичь сокращения расходов на 20%. Близкие также могут помочь вам с доходной графой бюджета — предложить интересную работу или выгодную инвестицию.